Was ist eine Zuteilung einer Vertrauensurkunde?
Eine Abtretung einer Treuhandurkunde liegt vor, wenn ein zum Kauf eines Eigenheims verwendetes Darlehen von einem Kreditgeber auf einen anderen übertragen wird. Dies ist normalerweise der Fall, wenn der ursprüngliche Kreditgeber das Darlehen gegen Bargeld an einen anderen Kreditgeber verkauft. In einigen US-Bundesstaaten werden anstelle einer traditionellen Hypothek Treuhandurkunden verwendet, da die Kreditgeber im Falle eines Kreditausfalls ohne gerichtliche Einmischung ein Pfandrecht auf das Eigentum erheben können. Für einen Kreditnehmer hat die Abtretung einer Treuhandurkunde keine Auswirkung auf den ursprünglichen Zahlungsplan.
Die meisten Hauskäufe werden durch einen Kredit von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut getätigt, einfach weil nur einige wenige Menschen über das Kapital verfügen, um einen solchen Kauf ohne Hilfe zu tätigen. Dieses Darlehen wird in der Regel in Form einer Hypothek aufgenommen, die dem Darlehensnehmer die Vorauszahlung des für den Kauf erforderlichen Bargeldes ermöglicht und gleichzeitig einen Zahlungsplan für die Rückzahlung des Darlehens erstellt. In Staaten wie Kalifornien in den USA kann die Hypothek in Form einer Vertrauenserklärung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber erfolgen. Wenn diese Dokumente zwischen Kreditgebern den Besitzer wechseln, spricht man von einer Übertragung einer Vertrauensurkunde.
Die mit der Übertragung einer Treuhandurkunde verbundene Transaktion findet normalerweise statt, wenn ein Kreditgeber die Treuhandurkunde von einem anderen kauft. Ein solcher Kauf und Verkauf von Krediten ermöglicht es den Kreditgebern, ihre Kreditzinsen relativ niedrig zu halten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine bestimmte Treuhandurkunde im Laufe eines Kredits mehrmals den Besitzer wechselt, insbesondere bei einem typischen, jahrzehntelangen Wohnungsbaudarlehen.
Die Kreditnehmer sollten sich darüber im Klaren sein, dass eine Zuteilung einer Treuhandurkunde für sie nur geringe Konsequenzen hat. Der Darlehensnehmer wird benachrichtigt, wenn sich das Institut, das das Darlehen besitzt, ändert und möglicherweise Änderungen an den Unterlagen, die er oder sie einreichen müsste, sowie an dem Ort, an den die Zahlungen gesendet werden. Die gesamte Zahlungsstruktur, sowohl in Bezug auf den geschuldeten Betrag als auch auf die Fälligkeit der Zahlungen, bleibt jedoch unverändert.
Wenn ein Kreditnehmer mit einer Treuhandurkunde in Verzug gerät, kann der Kreditgeber im Wesentlichen ein Grundpfandrecht auf das Grundstück erheben und dies ohne Gerichtsverfahren. Wer auch immer das Darlehen besitzt, kann die Immobilie unter solchen Umständen verkaufen. Die Fähigkeit, solche Schritte einzuleiten, sichert den Kredit. Aus diesem Grund kaufen Kreditgeber Kredite von anderen Kreditgebern, ohne zu befürchten, dass sie an einen kriminellen Kreditnehmer gebunden sind.