Was ist eine Abtretung der Versicherung?

Eine Versicherungszuweisung ist ein Prozess, der zum vorübergehenden Übertragen oder Zuweisen der mit einer Art von Versicherungsplan verbundenen Leistungen verwendet wird. Das häufigste Beispiel für diese Art der Abtretung sind Lebensversicherungspolicen, bei denen der Barwert der Police für die Besicherung eines Kredits verwendet wird. Während der Laufzeit des Kredits hat der Kreditgeber Anspruch auf diesen Barwert sowie auf die Gesamtleistungen des Plans bis zum Restbetrag des Kredits.

Bei einer Abtretung einer Versicherung hat der Kreditgeber, der diese Vereinbarung als Sicherheit für einen Kredit akzeptiert, den Hauptanspruch auf alle Einnahmen, die aus dem Lebensversicherungsplan gezahlt werden, falls der Schuldner vor vollständiger Begleichung des Kredits verstirbt. Mit der Benachrichtigung über den Tod des Schuldners ruft der Kreditgeber die Abtretung der Versicherung durch Einreichung eines Anspruchs bei der Versicherungsgesellschaft auf und erhält letztendlich den Betrag der Lebensversicherungsleistungen, der zur Tilgung des ausstehenden Restbetrags erforderlich ist. Der nach Begleichung der Forderung verbleibende Restbetrag wird dem vom Versicherungsnehmer bestimmten Begünstigten zur Verfügung gestellt.

Einer der Vorteile eines Versicherungsvertrages ist die Möglichkeit, einen Kredit zu besichern, ohne dass andere Vermögenswerte wie ein Eigenheim verpfändet werden müssen. Abhängig von der Höhe des in der Police enthaltenen Barwerts sowie der Gesamtsumme der betroffenen Lebensversicherung ist dieser Ansatz möglicherweise auch einigen Kreditgebern vorzuziehen, da die Auszahlungen durch die Versicherungsgesellschaft oft einfacher sind als die erforderlichen Schritte die Kontrolle über das Eigentum erlangen und es verkaufen, um eine Schuld zu begleichen. Für die Schuldner bedeutet die Möglichkeit, die Versicherung als Sicherheit zu verwenden, dass es weiterhin möglich ist, andere Vermögenswerte nach Wunsch zu verwenden, einschließlich des Verkaufs, falls erforderlich.

Während bei verschiedenen Arten von Lebensversicherungen eine Zuordnung der Versicherung möglich ist, ist diese besondere Regelung bei anderen Versicherungsformen in der Regel nicht möglich. Selbst im Rahmen des Lebensversicherungsschutzes ist diese Strategie normalerweise bei Lebensversicherungen und nicht bei Risikoversicherungen anzutreffen. Die Möglichkeit, einen Lebensversicherungsplan als Teil der Sicherheit für einen Kredit in Anspruch zu nehmen, hängt von den Kreditgesetzen und -bestimmungen ab, die in dem Land gelten, in dem der Kredit gewährt wird. Selbst im Rahmen dieser Bestimmungen akzeptieren einige Kreditgeber keine Versicherungsabtretung als Mittel zur Sicherung eines persönlichen oder geschäftlichen Kredits.