Was ist ein indirekter Verlust?
Ein indirekter Schaden ist ein sekundärer finanzieller Schaden, der als Folge einer bestimmten Gefahr wie Feuer oder Überschwemmung entstanden ist. Dem steht ein direkter Schaden durch die versicherte Gefahr gegenüber. In einem Beispiel könnte eine Veterinärklinik bei einer Überschwemmung beschädigt werden, was eine Form des direkten Schadens darstellt. Dies würde erfordern, dass die Klinik für Reparaturen geschlossen wird, was einen indirekten Verlust verursacht, da sie während der Schließung kein Einkommen verdient. Einige Versicherungsunternehmen bezeichnen solche Schäden mit dem Begriff „Zeitverlust“.
Versicherungsunternehmen decken in der Regel keine indirekten Schäden, ohne dass eine zusätzliche Police oder ein Fahrer vorhanden ist. Versicherungsnehmer können direkte Schadensersatzansprüche geltend machen, solange eine Gefahr in einer Police genannt wird und die Umstände nicht gegen die Bestimmungen des Vertrages verstoßen. Indirekte Verluste gehen zu ihren Lasten, sofern im Vertrag nicht ausdrücklich etwas anderes bestimmt ist. Dies kann eine wichtige Überlegung für Unternehmer sein, die eine Versicherung kaufen und eine zusätzliche indirekte Schadensdeckung erwerben möchten, um sicherzustellen, dass sie vor Einkommensverlusten aufgrund unerwarteter Ereignisse geschützt sind.
Eine Police, die einen zusätzlichen indirekten Verlustschutz bietet, kann teurer sein. Möglicherweise können Rabattpreise auf der Grundlage eines Pakets oder eines Sonderangebots ausgehandelt werden. Kunden können Angebote von mehreren Anbietern anfordern, um einen Eindruck von den verfügbaren Richtlinien, Optionen und Preisen zu erhalten. Diese Informationen können auch bei Verhandlungen hilfreich sein, da die Leute sie als Hebel nutzen können, um nach besseren Tarifen oder Konditionen zu fragen.
Es wird auch zwischen einem indirekten Verlust und einem Geschäftsrisiko unterschieden. Wenn ein Restaurant nach einem Brand vorübergehend schließt, um aufzuräumen, kann das entgangene Einkommen gedeckt werden, da es mit dem Brand zusammenhängt. Auf der anderen Seite besteht kein Anspruch auf Versicherungsschutz, wenn ein Mitarbeiter das Unternehmen vorübergehend geschlossen hat. Versicherungsnehmer müssen nachweisen können, dass sie aufgrund eines bestimmten Versicherungsrisikos Einkommen verloren haben, nicht aufgrund anderer Umstände.
Die Feststellung eines indirekten Schadens kann manchmal schwierig sein. Im Fall einer Naturkatastrophe können Unterbrechungen der Strom- und Kraftstoffversorgung für Unternehmen, die auf sie angewiesen sind, zu einer Welligkeit führen. Die Reparatur von Distributionszentren ist ein direkter Verlust, es ist jedoch möglicherweise schwieriger zu bestimmen, wo andere Verantwortlichkeiten liegen. Bei der Berechnung von Schäden im Zusammenhang mit Naturkatastrophen und anderen Ereignissen können sorgfältige Formeln verwendet werden, um die Grundursachen für Einkommensverluste und andere Kosten zu ermitteln und sicherzustellen, dass diese genau gezählt werden.