Was ist eine Versicherungspolice?

Eine Versicherungspolice ist ein Vertrag, der die Verpflichtungen eines Versicherers gegenüber einer beitragszahlenden Partei, dem Versicherungsnehmer, beschreibt. Es gibt sehr viele verschiedene Arten von Versicherungen, darunter Krankenversicherungen, Kfz-Versicherungen, Lebensversicherungen und Hausbesitzer-Versicherungen. Unabhängig von der Art der Versicherung besteht eine Versicherungspolice normalerweise aus sechs Abschnitten: Erklärungen, Definitionen, Listen der versicherten Gegenstände, Ausschlüsse, Bedingungen und Vermerke.

Wenn der Versicherungsnehmer eine Versicherung abschließt, kauft er im Wesentlichen eine finanzielle Entschädigung, die ihm von seinem Versicherer nach einem anrechenbaren Ereignis ausgezahlt wird. Wenn er zum Beispiel eine Krankenversicherung abschließt, muss sein Versicherer die erstattungsfähigen Kosten für die Gesundheitsfürsorge tragen. Die Umstände, unter denen ein Versicherungsnehmer Versicherungsschutz erhält oder nicht, sind in einer Versicherungspolice oder einem Vertrag festgelegt, in dem die genauen Verpflichtungen des Versicherers gegenüber ihm festgelegt sind.

In der Regel wird der erste Teil einer Versicherungspolice als Deklarationsabschnitt bezeichnet. Dieser Abschnitt enthält Details zum Versicherungsnehmer, wie z. B. seinen Namen und seine Adresse. Es enthält auch Informationen über das Unternehmen, das versichert wird. Auf einer Seite mit Erklärungen zu Kfz-Versicherungspolicen können beispielsweise Details wie Marke und Modell des Autos des Versicherungsnehmers aufgeführt werden. Darüber hinaus enthält dieser Abschnitt in der Regel Informationen zum Versicherungsplan selbst, z. B. den Prämienbetrag und die Daten, für die die Police gültig ist.

Oft folgt auf diese Erklärungen ein Definitionsabschnitt. In diesem Abschnitt wird die genaue Bedeutung bestimmter in der Richtlinie verwendeter Wörter erläutert, um Fehlinterpretationen zu vermeiden. Zum Beispiel kann eine Krankenversicherung solche Begriffe wie ambulantes Verfahren oder bereits bestehende Bedingung definieren.

Diese Definitionen werden im Allgemeinen von drei Listen gefolgt: abgedeckte Elemente, Ausschlüsse und Bedingungen. In der Liste der gedeckten Gegenstände ist jede Art von Vorfall oder Ereignis aufgeführt, für die dem Versicherungsnehmer Deckung geboten wird. Umgekehrt werden in der Ausschlussliste die Vorfälle oder Ereignisse zusammengefasst, für die keine Berichterstattung angeboten wird. Schließlich werden im Abschnitt Bedingungen Umstände aufgeführt, die die Deckung des Versicherungsnehmers nach einem ansonsten in Frage kommenden Vorfall oder Ereignis ungültig machen könnten. Eine Kfz-Versicherung kann beispielsweise in ihren Bedingungen festlegen, dass der Versicherungsnehmer keine Entschädigung für einen Unfall erhält, der während des Rauschens passiert ist.

Schließlich enden viele Versicherungsverträge mit einem Abschnitt mit Vermerken. Vermerke sind Bestimmungen, die normalerweise nur für eine bestimmte Richtlinie gelten und die Bedingungen in anderen Abschnitten dieser Richtlinie außer Kraft setzen. Der Großteil einer Versicherungspolice besteht normalerweise aus einem Standardvertrag, und die Erklärungen und Vermerke sind oft die einzigen Abschnitte, die für jeden Versicherungsnehmer bearbeitet werden.