Was ist ein Anlegerprofil?
Ein Anlegerprofil spiegelt die Ziele eines Anlegers wider. Es definiert, wie viel Risiko jemand eingehen will und welche Art von Belohnungen oder Erträgen er erwartet. Auf der Grundlage dieses Profils können ein Anleger und ein Finanzberater gemeinsam festlegen, wo die Mittel zuzuteilen sind, da jede Anlageklasse ein unterschiedliches Risikoniveau aufweist. Ein Anlegerprofil gibt vor, wie viel Kapital in Aktien, Anleihen und andere Anlageklassen fließt und wie viel in bar bleiben soll.
Bestimmte Kriterien bestimmen das Profil eines Anlegers. Oft bittet ein Finanzberater einen Kunden, einen Anlegerprofil-Fragebogen auszufüllen. Ziel ist es, grundlegende Informationen zu erhalten, z. B. den für Investitionen verfügbaren Geldbetrag, den Zeitpunkt, zu dem die Mittel benötigt werden, den Verwendungszweck der Mittel und das Alter eines Anlegers. Ein Anleger, der zum Beispiel kurz vor der Pensionierung steht, hat einen kürzeren Anlagehorizont als jemand, der zwischen 20 und 30 Jahre alt ist.
Die Art und Weise, wie ein Anleger mit Verlusten umgeht, spielt auch in seinem Anlegerprofil eine Rolle. Wenn ein Portfolio innerhalb eines Jahres um 20% fällt und der Anleger dies zum Ankauf zusätzlicher Wertpapiere nutzt, ist seine Risikotoleranz hoch. Wenn er jedoch das Portfolio liquidiert und alles verkauft, besteht eine geringe Risikotoleranz.
Ein Anleger mit einem konservativen Anlegerprofil geht ein möglichst geringes Risiko ein. Die Renditen in einem konservativen Portfolio mögen bescheiden sein, aber auch die Chance, Geld zu verlieren. Jemand mit einem moderaten Anlegerprofil hat ein vernünftiges Verständnis für den Aktienmarkt und ist bereit, ein gewisses Risiko einzugehen. Ein aggressiver Anleger verfügt über fortgeschrittene Kenntnisse der Finanzmärkte und hat keine Angst davor, riskante Anlagen zu tätigen. Er sollte die höchsten Renditen erwarten.
Ein Portfolio wird basierend auf den Anlagezielen aufgeteilt. Staatsanleihen sind in der Regel die sichersten Anlagen, wenn der zugrunde liegende Staat seine Schulden nicht in Zahlungsverzug bringt. Unternehmensanleihen können riskant sein, da bestimmte Anleger möglicherweise nicht bezahlt werden, wenn ein Unternehmen mit einem Darlehen in Verzug gerät. Eine Bellwether-Aktie ist branchenführend, und Anleger können sich bei einem Unternehmen mit nachgewiesenen historischen Erträgen sicherer fühlen. Eine riskante Aktie weist keine nachgewiesene Erfolgsbilanz auf oder weist Anzeichen einer anhaltenden Kursschwäche auf.