Was ist Bankinsolvenz?
Bankinsolvenz ist eine Situation, in der eine Bank ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen kann und zur Lösung des Problems entweder schließen oder umstrukturieren muss. Europäische Staaten verwenden den Begriff „Insolvenz“ in der Regel, um Situationen zu beschreiben, in denen Banken versagen, während in den Vereinigten Staaten von einem „Bankversagen“ oder einer „Insolvenz“ die Rede ist. Insolvenzen von Banken unterscheiden sich aufgrund des Zusammenbruchs geringfügig von der regulären Geschäftsinsolvenz der Bank könnte erhebliche finanzielle Probleme für Bankkunden verursachen. Infolgedessen können Aufsichtsbehörden in den Prozess einbezogen werden.
Banken können aus verschiedenen Gründen zahlungsunfähig werden, von der Nichterfüllung der Mindestreserveanforderungen bis hin zu einer hohen Ausfallquote der von ihnen begebenen Schulden. Die Bankenregulierung verfügt über spezifische Mandate, um das Risiko von Bankausfällen zu verringern und Probleme bei Banken frühzeitig zu erkennen. Wenn eine Bank den Verdacht hat, dass sie ein Cashflow- oder Schuldenproblem hat, kann sie von einem Administrator übernommen werden, der versucht, die Bank bei der Wiederherstellung zu unterstützen, einen Deal für einen Verkauf auszuhandeln oder die Bank zu schließen.
Während des Bankinsolvenzverfahrens werden die Buchungsprotokolle geprüft, um eine Liste der Bankgläubiger zu erstellen. Banken sind in der Regel versichert, und Gelder werden bis zu einem bestimmten Betrag an Personen zurückgegeben, die Geld bei der Bank hinterlegt hatten. Um die Panik der Verbraucher zu verringern, wird der Prozess in der Regel so schnell und leise wie möglich abgewickelt. Mitarbeiter können am Wochenende einziehen, um beispielsweise eine Bank zu übernehmen, die am Montag mit minimaler Unterbrechung für den Geschäftsbetrieb geöffnet ist.
Die wirtschaftliche Unsicherheit geht tendenziell mit einem Anstieg der Bankinsolvenzen einher. Unter normalen finanziellen Bedingungen kann eine Handvoll Banken in einem bestimmten Jahr scheitern. Sobald mehrere große Banken zu scheitern beginnen, kann ein Dominoeffekt auftreten, bei dem kleinere Banken nach unten gezogen werden, wenn die Verbraucher in Panik geraten und die Leute ihre Schulden nicht bezahlen können. In einem wirtschaftlichen Umfeld, in dem die Insolvenz von Banken ein häufiges Problem darstellt, können Streikgruppen aus Aufsichtsbehörden und Regierungsvertretern gebildet werden, um schnell auf ausfallende Banken zu reagieren.
Die Aufsichtsbehörden möchten in der Regel die Banken ermutigen, mit allen Mitteln offen zu bleiben. In einigen Fällen kann die Restrukturierung während einer Bankinsolvenz die Wiedereröffnung einer Bank ermöglichen, und die Bank wird überwacht, um zu bestätigen, dass die Restrukturierungsbedingungen eingehalten werden. In anderen Fällen kann ein Verkauf der Bank an eine andere Firma ausgehandelt werden, wobei die Firma die Schuldenverpflichtungen der Bank übernimmt. Die Aufsichtsbehörden bieten in der Regel eine Süßung für das Insolvenzgeschäft mit Banken an, um die Unternehmen dazu zu bewegen, Banken mit Zahlungsausfällen zu kaufen und sie zu wenden.