Was ist eine Kollisionsversicherung?
Die Kollisionsversicherung ist eine Art Kfz-Versicherung, die dem Versicherten eine Entschädigung für die Reparatur oder den Ersatz seines Fahrzeugs gewährt, wenn es bei einem Autounfall oder einem anderen Verkehrsunfall beschädigt oder zerstört wird. Sie unterscheidet sich von der Haftpflichtversicherung, die Schäden deckt, die andere bei einem vom Versicherten verursachten Unfall erleiden. Im Gegensatz zur Haftpflichtversicherung, die in vielen Ländern gesetzlich vorgeschrieben ist, ist die Kollisionsversicherung im Allgemeinen optional. Die Kollisionsversicherung deckt keine Fahrzeugschäden ab, die durch andere Quellen wie Diebstahl oder Naturkatastrophen verursacht wurden. Der Versicherungsschutz für diese Schadensquellen wird als Vollkaskoversicherung bezeichnet. Obwohl dies gesetzlich nicht vorgeschrieben ist, müssen Personen, die ein Auto leasen oder einen Autokredit aufnehmen, häufig eine Kollisionsversicherung als Bedingung für den Leasing- oder Kreditvertrag abschließen.
Wie bei anderen Versicherungsformen ist die Kollisionsversicherung eine Möglichkeit, Risiken und Unsicherheiten zu verringern. Der Versicherte schützt sich selbst vor dem Risiko eines relativ unwahrscheinlichen, aber plötzlichen und potenziell katastrophalen finanziellen Verlusts aufgrund einer Kollision, indem er dem Versicherer regelmäßig einen vergleichsweise geringen Betrag, eine sogenannte Prämie, zahlt. Im Falle einer Kollision zahlt die Versicherungsgesellschaft die Kosten für die Reparatur oder den Austausch des Fahrzeugs abzüglich einer festen Gebühr, die als Selbstbehalt oder Selbstbeteiligung des Versicherten bezeichnet wird. Die Höhe des Selbstbehalts ist je nach Risiko, das der Versicherer den versicherten Posen ansieht, variabel. Verschiedene Kollisionsversicherungspläne bieten unterschiedliche Kompromisse zwischen Kosten und Risiko, wobei einige Pläne niedrigere reguläre Prämien für einen höheren Selbstbehalt verlangen, wenn ein Schaden auftritt.
Die Kosten für die Kollisionsversicherung variieren auch in Abhängigkeit von einer Reihe von Faktoren, die sich auf den Käufer der Versicherung und das Fahrzeug beziehen. Die von Kunden ausgehenden finanziellen Risiken werden von Versicherungsmathematikern und Finanzfachleuten berechnet, die auf die Bewertung von Unsicherheit und Risiko spezialisiert sind. Versicherungskunden werden nach Merkmalen wie Alter, Geschlecht und Familienstand klassifiziert und zahlen möglicherweise höhere oder niedrigere Sätze, wenn sie Mitglieder einer Risikogruppe sind. Die Fahrleistungen der versicherten Person werden ebenfalls berücksichtigt. Bei Personen, die in der Vergangenheit Kollisionen verursacht haben oder bei denen Bußgelder oder strafrechtliche Anklagen wegen Verkehrsverstößen erhoben wurden, sind die Raten tendenziell höher. Die Entfernung, die der Fahrer zurücklegt, und die Bedingungen, unter denen er dies tut, können sich ebenfalls auf die Kosten auswirken.
Fahrzeuge mit guten Aufzeichnungen für Sicherheit und Haltbarkeit kosten weniger, da sie weniger wahrscheinlich stark beschädigt werden. Arten von Fahrzeugen, die üblicherweise mit riskantem Verhalten in Verbindung gebracht werden, wie Hochleistungssportwagen und Motorräder, sind in der Regel teurer zu versichern. In einigen Ländern sind die Versicherungstarife gesetzlich geregelt oder festgelegt, obwohl dies bei Haftpflichtversicherungen häufiger der Fall ist als bei Kollisionsversicherungen.