Was ist kommerzielle Kreditvergabe?

Kommerzielle Kreditvergabe ist der Prozess, Geld an etablierte Unternehmen wie Unternehmen, Partnerschaft oder Limited Liability Corporation zu leihen.In einigen Fällen wird kommerzielle Kreditvergabe in Form einer revolvierenden Kreditlinie erfolgen, die das Unternehmen nutzen kann, um die Betriebskosten und andere Arten von Betriebskapitalanforderungen zu bearbeiten.Zu anderen Zeiten umfasst kommerzielle Kreditvergabe die Verlängerung von Bankdarlehen mit einem festen oder variablen Zinssatz und einer Reihe von Begriffen, einschließlich einer Dauer.

Der Prozess für kommerzielle Kreditvergabe verfolgt einen etwas anderen Ansatz als Kreditvereinbarungen, die sich auf die Sicherung von Sicherheiten konzentrieren.Wenn Institutionen, die kommerzielle Kredite anbieten, liegt der Fokus häufig auf den Cashflow des Unternehmens und die Vermögenswerte, die als Sicherheiten zweitens verwendet werden könnten.Dies ist hilfreich für ein Unternehmen, das über einen längeren Zeitraum einen konsistenten Geldstrom nachweisen kann, aber nur wenig physische Vermögenswerte wie Eigentum aufweist.Wenn der Kreditgeber den Cashflow bewertet und feststellt, dass der Antragsteller eine angemessene Fähigkeit nachweisen kann, das Darlehen gemäß den Bedingungen zurückzuzahlen, wird der Bankdarlehen wahrscheinlich gewährt.

Gewerbliche Kreditinstitutionen bieten in der Regel auch einen Vorteil für Unternehmen, die nicht mit Vermögensbasiskrediten zu finden sind.Im Allgemeinen ist der Zinssatz für kommerzielle Kredite niedriger als andere Arten von Darlehen oder revolvierende Geschäftskreditvereinbarungen.Dies bedeutet, dass das Unternehmen weniger für das Privileg zahlen wird, finanzielle Unterstützung von einem kommerziellen Kreditgeber zu erhalten.

Es ist jedoch zu verstehen, dass die meisten kommerziellen Kreditinstitute in Bezug auf die Stabilität des Unternehmens, insbesondere des Cashflows, hohe Standards haben.Aus diesem Grund kann es einem Unternehmen schwieriger finden, in einigen Fällen eine kommerzielle Kreditvergabe zu erhalten.Darüber hinaus kann eine unerwartete Änderung des Cashflows die Struktur der revolvierenden Kreditlinie beeinflussen, wenn der Kreditgeber feststellt, dass der Kunde die Höhe des erweiterten kommerziellen Kredits nicht mehr verwalten kann.