Was ist gewerbliche Kreditvergabe?
Gewerbliche Kredite sind Kredite an etablierte Unternehmen wie Unternehmen, Personengesellschaften oder Gesellschaften mit beschränkter Haftung. In einigen Fällen wird die gewerbliche Kreditvergabe die Form einer revolvierenden Kreditlinie annehmen, die das Unternehmen zur Deckung der Betriebskosten und anderer Arten von Betriebskapitalanforderungen verwenden kann. In anderen Fällen umfasst die gewerbliche Kreditvergabe die Verlängerung von Bankdarlehen mit einem festen oder variablen Zinssatz und einer Reihe von Bedingungen, einschließlich einer Laufzeit.
Der Prozess für die gewerbliche Kreditvergabe unterscheidet sich geringfügig von Kreditvereinbarungen, die sich auf die Besicherung von Sicherheiten konzentrieren. Bei Instituten, die gewerbliche Kredite anbieten, liegt der Fokus häufig zuerst auf dem Cashflow des Unternehmens und dann auf den Vermögenswerten, die als Sicherheit verwendet werden könnten. Dies ist hilfreich für ein Unternehmen, das in der Lage ist, über einen längeren Zeitraum einen konsistenten Bargeldfluss nachzuweisen, das jedoch nur über geringe physische Vermögenswerte wie Immobilien verfügt. Wenn der Kreditgeber den Cashflow bewertet und feststellt, dass der Antragsteller eine angemessene Fähigkeit zur Tilgung des Kredits gemäß den Bedingungen nachweisen kann, wird der Bankkredit wahrscheinlich gewährt.
Kommerzielle Kreditinstitute bieten in der Regel auch einen Vorteil für Unternehmen, der bei vermögensbasierten Krediten nicht zu finden ist. Im Allgemeinen ist der Zinssatz für gewerbliche Kredite niedriger als bei anderen Arten von Krediten oder revolvierenden Geschäftskreditvereinbarungen. Dies bedeutet, dass das Unternehmen weniger für das Privileg zahlt, finanzielle Unterstützung von einem gewerblichen Kreditgeber zu erhalten.
Es versteht sich jedoch, dass die meisten kommerziellen Kreditinstitute hohe Anforderungen an die Stabilität des Unternehmens stellen, insbesondere an den Cashflow. Aus diesem Grund kann es für ein Unternehmen in einigen Fällen schwieriger sein, gewerbliche Kredite zu erhalten. Darüber hinaus kann sich eine unerwartete Änderung des Cashflows auf die Struktur der revolvierenden Kreditlinie auswirken, wenn der Kreditgeber feststellt, dass der Kunde die Höhe des gewährten Geschäftskredits nicht mehr verwalten kann.