Was ist Konsumentenkreditberatung?
Die Konsumentenkreditberatung ist ein Beratungsdienst, mit dem sich Schuldner von Schuldenmanagement-Experten finanziell beraten lassen können. Ein Kreditberater bewertet normalerweise die finanzielle Situation einer verschuldeten Person und klärt sie über mögliche Optionen zur Verbesserung dieser Situation auf. Konsumentenkreditberatung sollte die Kreditwürdigkeit des Einzelnen nicht wesentlich beeinträchtigen, kann jedoch einzelne Kreditgeber von der Gewährung von Krediten abhalten. Vor der Inanspruchnahme der Dienste einer Verbraucherkreditberatungsfirma sollte die verschuldete Person sicherstellen, dass diese Firma legitim ist.
Manchmal können sich die Schulden, die durch Kreditkartennutzung, Autokredite, Hypotheken, Studentenkredite und eine Reihe anderer möglicher Quellen entstehen, auf ein Niveau erhöhen, das schwer zu verwalten ist. Die Konsumentenkreditberatung ist ein Beratungsdienst, der Personen mit unüberschaubarer Verschuldung finanzielle Beratung bietet. Durch die Zusammenarbeit mit einem Schuldenmanagement-Experten kann eine verschuldete Person einen Plan erstellen, um ihre Schulden zu begleichen.
In der Regel beginnt die Konsumentenkreditberatung mit einer Einführungsveranstaltung, in der die verschuldete Person ihrem Schuldenberater Dokumente wie Gläubigererklärungen und Einkommensnachweise vorlegt. Der Schuldnerberater analysiert diese Dokumente, um die finanzielle Situation der verschuldeten Person vollständig zu verstehen. Auf der Grundlage dieser finanziellen Situation informiert der Berater die verschuldete Person über mögliche Optionen für die Verwaltung ihrer Schulden.
In Fällen, in denen es der verschuldeten Person möglich ist, ihre Schulden allein zu verwalten, ist möglicherweise nur eine einzige Konsumentenkreditberatung erforderlich, bei der ihm sein Berater bei der Festlegung des Budgets und der Ziele für die Schuldentilgung behilflich ist. Wenn der Einzelne im Vergleich zu seinem Einkommen eine sehr hohe Verschuldung hat, muss er möglicherweise drastischere Maßnahmen ergreifen, um schuldenfrei zu werden. Sein Kreditberater kann empfehlen, Insolvenz anzumelden oder einen Schuldenmanagementplan (DMP) zu erstellen. In einem DMP übernimmt eine Kreditberatungsagentur die Verwaltung der Schulden einer Person und verhandelt manchmal mit Gläubigern, um reduzierte Zahlungen oder niedrigere Zinssätze sicherzustellen. Anstatt seine Gläubiger einzeln zu bezahlen, leistet der Schuldner eine einmalige monatliche Zahlung an seine Kreditberatungsstelle.
Viele Menschen befürchten, dass die Konsumentenkreditberatung ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Während die Tatsache, dass man sich beraten lässt, in der Regel über mehrere Jahre in der Kreditauskunft vermerkt wird, hat dies in den meisten Ländern keinen direkten Einfluss auf die Kreditwürdigkeit. Es sollte jedoch beachtet werden, dass einzelne Kreditgeber einen Kreditantrag an diejenigen ablehnen können, die in der Vergangenheit eine Kreditberatung in Anspruch genommen haben.
Bevor Sie die Dienste einer Verbraucherkreditberatungsfirma in Anspruch nehmen, müssen Sie sicherstellen, dass die Beratungsfirma legitim ist. In den meisten Ländern stellen seriöse Unternehmen ihre Dienste kostenlos oder nur gegen eine geringe Gebühr zur Verfügung. In vielen Ländern gibt es nationale Agenturen für das Schuldenmanagement. Legitime Beratungsfirmen sind normalerweise bei der Schuldenverwaltungsagentur ihres Landes registriert.