Was ist Kreditkartenschiedsgerichtsbarkeit?
Kreditkartenherausgeber und -kunden können Streitigkeiten ohne gerichtliche Auseinandersetzung mit Kreditkartenschiedsgerichten beilegen. Schiedsverfahren sind in der Regel kostengünstiger als Gerichtsverfahren. Ziel ist es, eine Entscheidung von einem neutralen Dritten treffen zu lassen. Wie bei jeder Verhandlung kann auch die Kreditkartenschlichtung einige Herausforderungen mit sich bringen.
Das Schiedsverfahren muss nicht rechtsstaatlich sein. Gegen die Entscheidung des Schiedsrichters kann keine Seite Berufung einlegen. Diese Schiedsregeln für Kreditkarten können für einige Kunden, die mit der Entscheidung des Schiedsrichters nicht einverstanden sind, ein schwerwiegendes Problem darstellen.
Einige Kreditkartenunternehmen enthalten verbindliche Schiedsklauseln in Karteninhaberverträgen. Mit der Nutzung der Karte erklärt sich der Kunde mit diesen Bedingungen einverstanden. Bei verbindlichen Schiedsverfahren verzichtet der Kunde auf das Recht, den Kartenherausgeber zu verklagen. Das Schiedsverfahren ist dann das einzige Mittel zur Beilegung von Streitigkeiten.
Ein bindendes Schiedsverfahren setzt voraus, dass der Kunde die Entscheidung des Schiedsrichters befolgt, und hindert den Kunden daran, an einem anderen Ort, beispielsweise einem Gericht, Rechtsmittel einzulegen. Normalerweise können Schiedssprüche nicht vor Gericht aufgehoben werden. Einige Entscheidungen können vor Gericht geändert werden, wenn der Kunde einen Betrug oder einen erheblichen Interessenkonflikt eines Schiedsrichters nachweisen kann.
Verbraucher, die einem verbindlichen Schiedsverfahren unterliegen, können während des Schiedsverfahrens einen Anwalt beauftragen. Die Einstellung eines Anwalts kann die Kosten eines Schiedsverfahrens erheblich erhöhen. Ein Vorteil ist jedoch, dass die Anwesenheit des Anwalts dazu beitragen kann, dass der Schiedsrichter neutral bleibt.
In den 2000er Jahren wurden obligatorische Kreditkarten-Schiedsklauseln überprüft. Einige Einzelpersonen, Kommunalverwaltungen und Verbraucherrechtsorganisationen gaben an, dass viele Schiedsrichter nicht neutral seien und die meiste Zeit auf der Seite der Kreditkartenaussteller standen. Die Schiedsrichter bestritten diese Behauptungen nachdrücklich. Im Jahr 2009 haben einige der größten Kreditkartenunternehmen der USA diese Klauseln aus den Karteninhaberverträgen gestrichen.
Bei ordnungsgemäßer Durchführung kann ein freiwilliges, unverbindliches Kreditkartenschiedsverfahren ein nützliches Mittel zur Begleichung von Schulden sein. Eine neutrale Partei kann eine Entscheidung anbieten und beide Parteien können zustimmen, die vorgeschlagene Lösung zu akzeptieren oder nicht. Dieser Prozess ist für den Verbraucher manchmal billiger als die Einstellung eines Anwalts, der mit dem Kartenherausgeber verhandelt oder einen Insolvenzantrag stellt.
In den Vereinigten Staaten sind Schiedsrichter von einzelnen Staaten zertifiziert. Die Zertifizierungsanforderungen variieren je nach Bundesland. Einige Staaten verlangen, dass Schiedsrichter Rechtserfahrung haben. Andere Staaten setzen nur einen Hochschulabschluss oder vergleichbare Berufserfahrung voraus. Pensionierte Richter und Rechtsanwälte können für Schiedsunternehmen arbeiten.
Oft sind Schiedsrichter keine Angestellten der Schiedsgesellschaft. Stattdessen arbeiten sie als unabhängige Auftragnehmer. Diese Beschäftigungsvereinbarung kann dazu beitragen, die Neutralität bei Entscheidungen zu gewährleisten.
Kunden können ihre Kreditkartenvereinbarungen gründlich lesen, bevor sie eine Kreditkarte verwenden. Die Vereinbarung enthält Informationen zur Beilegung von Streitigkeiten und darüber, ob ein verbindliches Kreditkartenschiedsverfahren vorgeschrieben ist. Kunden, die eine Kopie der Vereinbarung benötigen, können sich an ihren Kartenaussteller wenden.