Was ist Kreditberatung?
Die Kreditberatung ist zu einer immer beliebteren Alternative zum Insolvenzverfahren geworden. Angesichts der zunehmenden Verschärfung der bundesstaatlichen Richtlinien für Insolvenzanträge richten sich immer mehr Kreditberatungsdienste ein, um den Verbrauchern die Verwaltung ihrer Schulden und die Abwehr aggressiver Inkassobüros zu erleichtern. Diese Agenturen sind als gemeinnützig konzipiert, dh, der Großteil der Zahlungen eines Kunden muss für die Rückzahlung von Schulden vorgesehen sein. Kreditberatungsunternehmen können eine geringe Gebühr für Verwaltungskosten erheben, jedoch nicht von Inkassogebühren oder Zinsgebühren profitieren.
In einer typischen Kreditberatungssituation kann eine Person feststellen, dass ihre finanziellen Verpflichtungen nicht allein mit dem Einkommen gedeckt werden. Er oder sie kann möglicherweise nur minimale Zahlungen auf Kreditkartenguthaben leisten und auf anderen Schulden zurückbleiben. Einige ihrer Gläubiger haben möglicherweise bereits ein Inkassoverfahren oder andere rechtliche Schritte eingeleitet. Insolvenz zu erklären, um seine Schulden zu reorganisieren, mag die einzig mögliche Lösung sein. Insolvenzverfahren bleiben jedoch mindestens sieben bis zehn Jahre lang in der Kreditkartei einer Person. Anwälte, die sich auf Insolvenzanträge spezialisiert haben, haben Anspruch auf eine Gebühr für ihre Rechtsberatung. Bundesrichter beurteilen die Zahlungsfähigkeit des Schuldners und verlangen möglicherweise, dass ein Treuhänder einen erheblichen Betrag des monatlichen Einkommens hält.
Hier könnte eine gemeinnützige Kreditberatung eine bessere Alternative bieten. Ein Schuldner kann alle sachdienlichen Unterlagen über seine ausstehenden Schulden einem ausgebildeten Kreditberater vorlegen. Dieser Berater arbeitet häufig als Verbindung zwischen den Kreditkartenunternehmen und ihren Kunden. Sobald der Kreditberater alle ausstehenden Salden und monatlichen Zahlungsverpflichtungen zusammengerechnet hat, berechnet er dem Kreditberatungsdienst eine einzige Zahlung, die sich an alle Gläubiger richtet. Sehr oft sind die Gläubiger bereit, diese Rückzahlungsbedingungen zu akzeptieren, um die Kosten und fragwürdigen Ergebnisse traditioneller Inkassomethoden zu vermeiden.
Die Kreditberatung hat jedoch einige negative Aspekte. Kreditkarten müssen möglicherweise vollständig im Austausch für milde Rückzahlungsbedingungen übergeben werden. Die Inanspruchnahme eines Kreditberatungsdienstes kann die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers ebenso beeinträchtigen wie ein Insolvenzantrag nach Kapitel 13. Einige skrupellose Agenturen sind eigentlich gemeinnützige Erweiterungen von "for profit" -Unternehmen. Die von der gemeinnützigen Organisation eingenommenen Gelder können auf die "gewinnorientierten" Konten und nicht auf die tatsächlichen Schulden übertragen werden. Jeder, der eine Kreditberatung in Anspruch nimmt, sollte die Akte des Better Business Bureau der Agentur lesen und dem Berater während der ersten Konsultation direkte Fragen stellen.