Was ist eine Gläubigerversicherung?
Ein Kreditgeber kann sein Interesse an einem Kredit durch eine Gläubigerversicherung absichern. Dies entschädigt den Kreditgeber, wenn der Kreditnehmer stirbt oder vor der vollständigen Rückzahlung eines Kredits deaktiviert wird. In der Regel zahlt der Kreditnehmer diese Versicherungspolicen. Diese Richtlinien können abhängig von der Art des Kredits und den Anforderungen des Kreditgebers obligatorisch oder freiwillig sein.
Zwei gängige Beispiele für Gläubigerversicherungen sind Lebensversicherungen und Invalidenversicherungen. Lebensversicherungspolicen zahlen eine Pauschale oder Sterbegeld, wenn der Versicherte stirbt. Die Invalidenversicherung zahlt eine monatliche Summe, wenn der Versicherte behindert ist und nicht arbeiten kann. Wenn die Person in der Lage ist, zur Arbeit zurückzukehren, werden die Invaliditätszahlungen eingestellt.
Die Gläubigerversicherung ist normalerweise als Teil einer Gruppenversicherung und nicht als Einzelversicherung verfügbar. Gruppenrichtlinien sind in der Regel günstiger als die Einzelrichtlinien. Der Darlehensgeber ist Eigentümer und Begünstigter der Gruppenrichtlinie. Der Kreditnehmer wird als Versicherter bezeichnet .
Beispielsweise möchte eine Bank alle ihre Hypothekarkunden versichern. Die Bank beantragt eine Gruppengläubigerversicherung. Die Versicherung wägt die Risiken der gesamten Gruppe mit dem Preis der Police ab. Jeder Kunde zahlt eine Gebühr, die als Prämie bezeichnet wird und von der Police gedeckt wird. Infolgedessen zahlen die Bankkunden eine geringere Gebühr, als wenn sie jeweils eine einzelne Versicherungspolice gekauft hätten.
Eine Lebensversicherung mit abnehmender Laufzeit kann zur Deckung eines Hypothekendarlehens verwendet werden. Wenn der Kunde die Hypothek jeden Monat zahlt, wird der ausstehende Saldo - die Versicherungssumme - gesenkt. Die Höhe der Sterbegeldsumme wird entsprechend dem verbleibenden Darlehenssaldo gesenkt. Dadurch können die Prämien auch monatlich gesenkt werden.
Die Gläubigerversicherung kann auch zur Absicherung von Kreditkartenguthaben eingesetzt werden. Diese Richtlinien werden manchmal als Kreditkartenschutzprogramme bezeichnet . Der Kunde kann wählen, ob er eine Lebens- oder eine Invalidenversicherung oder beides abschließt. Die Kosten der Police variieren von Monat zu Monat, basierend auf dem Kreditkartenguthaben. Wenn der Kunde kein Kreditkartenguthaben hat, ist in diesem Monat keine Prämie fällig.
Banken können auch Gläubiger-Lebensversicherungspolicen für Geschäftskredite verwenden. Wenn eine Bank einem Geschäftsinhaber Geld leiht, kann die Bank eine Lebens- oder Invaliditätsversicherung für den Eigentümer verlangen. Solche Richtlinien tragen dazu bei, dass das Darlehen zurückgezahlt wird. Diese Berichterstattung ist besonders wichtig, wenn die Arbeit des Eigentümers die Haupteinnahmequelle für sein Unternehmen darstellt.
Es ist wichtig zu beachten, dass der Erlös oder das Sterbegeld einer Gläubigerversicherung an den Kreditgeber und nicht an die Familie des Versicherten gezahlt wird. Eine Person müsste separate Lebens- oder Invalidenversicherungen abschließen, um ihre Familie bei Krankheit oder Tod zu schützen. Lebens- und Invaliditätspolicen können nur bei einem zugelassenen Versicherungsvertreter erworben werden.