Was sind Rabattzinsen?
Mitunter als Front-End-Darlehen bezeichnet, sind Diskontzinsen eine Art Darlehensvereinbarung, bei der alle auf den Kreditsaldo angewendeten Zinsen zum Zeitpunkt der Kreditgenehmigung gezahlt werden. Dies steht im Gegensatz zu dem gängigen Ansatz, den Zinssatz während der Laufzeit des Kredits in regelmäßigen Abständen auf den ausstehenden Saldo anzuwenden. Bei diesem Ansatz ist es normalerweise erforderlich, dem Schuldner lediglich den Gesamtbetrag der Zinsen aus dem genehmigten Kreditsaldo vorzuenthalten und so den Betrag der Mittel, die der Kreditnehmer tatsächlich erhält, zu verringern. Obwohl die Zinsvereinbarung von einer Reihe von Kreditgebern in verschiedenen Ländern auf der ganzen Welt angeboten wird, ist sie weitaus seltener als die traditionellere Methode, Zinsen auf den Kreditsaldo jährlich oder halbjährlich anzuwenden.
Ein mit Diskontzinsen strukturiertes Darlehen bietet den Vorteil, dass es im Berechnungsprozess sehr einfach ist. Wenn beispielsweise ein Kreditnehmer für ein Darlehen in Höhe von 1.000 US-Dollar (USD) mit einer Laufzeit von zwölf Monaten zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens zugelassen wird, zieht der Kreditgeber die Zinsen für das Darlehen von den ursprünglichen 1.000 US-Dollar ab . Dies bedeutet, dass der Kreditgeber bei einem Zinssatz von 10% 100 USD vom Gesamtkreditbetrag abzieht und dem Kreditnehmer die restlichen 90% des Kredits oder 900 USD zur Verfügung stellt.
Einer der Vorteile dieser Art von Darlehensvereinbarung besteht darin, dass alle vom Darlehensnehmer geleisteten Zahlungen den Kapitalbetrag des Darlehens mindern. Es bestehen keine Bedenken hinsichtlich Änderungen der Zinssätze, die darauf zurückzuführen sind, dass eine Zahlung nicht rechtzeitig erfolgt oder eine Art variabler oder variabler Zinssatz für den Saldo vorliegt. Ein Kreditnehmer kann dennoch eine Strafe erhalten, wenn er mit einer Zahlung in Verzug ist. Kreditgeber, die zinsverbilligte Kredite anbieten, enthalten häufig eine Gebührenordnung für verspätete Zahlungen, die die Kreditnehmer effektiv dazu motiviert, Zahlungen rechtzeitig zu überweisen.
Obwohl ein Ansatz mit Diskontzinsen manchmal eine gute Option ist, gibt es keine Garantie dafür, dass eine vorzeitige Tilgung der Schulden zu einer gewissen Ersparnis für den Kreditnehmer führt. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten, die während der gesamten Laufzeit des Kredits auf den Saldo verzinst werden, gibt es keine Rückstellungen für Zinsersparnisse durch vorzeitige Rückzahlung des Kredits. Aus diesem Grund bevorzugen viele Verbraucher, die diese Art von Kreditvereinbarung in Anspruch nehmen, die Abzinsungsstrategie für kurzfristige Kredite, die innerhalb eines Jahres auslaufen, und verwenden häufigere Kreditarten, wenn sie einen größeren Kauf finanzieren, wie z ein Zuhause oder ein Auto.