Was ist garantierte Versicherbarkeit?

Garantierte Versicherbarkeit ist eine Bestimmung innerhalb eines Versicherungsvertrages, die es dem Versicherungsnehmer ermöglicht, den Versicherungsschutz unabhängig von Veränderungen des Gesundheitszustands oder anderen Faktoren beizubehalten, sofern die Prämien vollständig und pünktlich gezahlt werden. In einigen Fällen ermöglicht diese spezielle Klausel dem Versicherungsnehmer auch den Erwerb einer zusätzlichen Deckung, ohne dass ihm der Zugang zu diesen zusätzlichen Vorteilen verweigert wird. Mitunter als garantierte erneuerbare Deckung bezeichnet , schützt die garantierte Versicherungsfähigkeit den Versicherungsnehmer auch vor Änderungen der Prämie, die nicht für eine ganze Klasse von Inhabern gelten.

Eine der häufigsten Arten der Absicherung, die eine garantierte Versicherungsfähigkeit bietet, ist die Lebensversicherung. Sobald sich der Versicherungsnehmer zum ersten Mal für den Versicherungsschutz qualifiziert hat, erklärt sich der Versicherer damit einverstanden, den Versicherungsschutz nicht zu widerrufen, auch wenn sich die Gesundheit des Versicherten im Laufe der Zeit verschlechtern sollte. Darüber hinaus erhöht sich die mit der Police verbundene Prämie aufgrund der besonderen Umstände, die mit dieser Verschlechterung des Gesundheitszustands verbunden sind, nicht. Solange die Prämien für die Lebensversicherung rechtzeitig gezahlt werden, bleibt der Versicherungsschutz in Kraft und wird nicht gekündigt.

Während eine garantierte Versicherungsklausel viele Arten von Prämienerhöhungen verhindert, beschränkt die Bestimmung eine Erhöhung, die auf eine ganze Klasse oder Gruppe von Versicherungsnehmern angewendet wird, nicht. Wenn beispielsweise die Vertragsbedingungen es dem Versicherer ermöglichen, die Prämien für alle Inhaber in einer bestimmten geografischen Region zu erhöhen, kann diese Art der Prämienerhöhung erfolgen, sofern alle in der Region lebenden Inhaber rechtzeitig benachrichtigt werden und die Erhöhung erfolgt tritt für jeden Inhaber in Kraft. Staatliche Vorschriften legen in der Regel fest, welche Umstände vorliegen müssen, bevor ein Versicherungsunternehmen die Sätze für eine bestimmte Klasse oder Gruppe von Kunden erhöhen darf, und geben Richtlinien für die vorherige Benachrichtigung dieser Kunden vor.

Bei der Suche nach Versicherungsschutz, der garantierte Versicherbarkeit umfasst, kann die Einhaltung der Qualifikationen im Front-End-Bereich je nach Art der Versicherung, die der Kunde absichern möchte, variieren. Bei Lebensversicherungen muss sich der Antragsteller in der Regel einer körperlichen Untersuchung unterziehen, bevor der Versicherungsschutz verlängert wird. Selbst bei einigen Formen der Risikolebensversicherung können Einschränkungen aufgrund bereits bestehender Krankheitszustände bestehen, die den Versicherungsschutz für einen Zeitraum von ein bis zwei Jahren minimieren, bevor der Versicherungsnehmer Anspruch auf die vollen Leistungen des Versicherungsschutzes hat. Um festzustellen, was in einer Police mit garantierter Versicherungsfähigkeit nicht erforderlich ist, gehen Sie jede Klausel im Vertrag durch und stellen Sie Fragen, bevor Sie sich zu einem bestimmten Versicherer verpflichten.