Was ist Rechnungsrabatt?

Rechnungsdiskontierung ist eine Art von Geschäftsfinanzierungsoption, die Kundenrechnungen verwendet, um eine Art Cashflow zu erhalten, bevor Kunden diese Rechnungen tatsächlich bezahlen. Ähnlich wie beim Rechnungs-Factoring handelt es sich bei der Rechnungs-Diskontierung um eine kurzfristige Kreditaufnahme, bei der ein Unternehmen Geld auf diese Rechnungen einziehen und den Restbetrag zurückzahlen kann, wenn Zahlungen auf diese Rechnungen eingehen. Im Gegensatz zu den meisten Debt Factoring-Vereinbarungen muss bei der Rechnungsdiskontierung nicht unbedingt eine langfristige Bindung an den Kreditgeber eingegangen werden, sodass diese Option ideal ist, wenn ein Unternehmen für einen relativ kurzen Zeitraum Hilfe beim Cashflow benötigt.

Beim Rechnungs-Factoring identifiziert ein Unternehmen bestimmte Rechnungen, die dem Kreditgeber vorgelegt werden. Der Kreditgeber kann diese Rechnungen häufig anhand des Zahlungsverhaltens des Kunden des Unternehmens und des Gesamtnennbetrags dieser Rechnung beurteilen. Wenn dies genehmigt wird, erlaubt der Kreditgeber dem Unternehmen, einen Prozentsatz dieses Nennwerts zu zeichnen, in der Regel nicht mehr als 80%. Das Unternehmen leitet die Rechnung an den Kunden weiter, der seinerseits die Rechnung gemäß den Bedingungen bezahlt. Sobald die Zahlung eingegangen ist, zahlt das Unternehmen dem Kreditgeber den gezogenen Gesamtbetrag zuzüglich Zinsen und einer mit der Bereitstellung des Vorschusses verbundenen monatlichen Gebühr zurück.

Einer der Hauptvorteile eines Rechnungsdiskontierungsansatzes besteht darin, dass das Unternehmen bestimmte Rechnungen auswählen kann, die dem Kreditgeber vorgelegt werden sollen, anstatt den gesamten Rechnungsstapel zu übermitteln, der für einen bestimmten Zeitraum erstellt wurde. Dieser Ansatz erleichtert es dem Unternehmen, den Bedarf an sofortigem Cashflow zu ermitteln, eine Rechnung auszuwählen, die an Kunden ausgestellt wurde, die die Zahlung durchgehend innerhalb von 30 Tagen oder weniger überweisen, und nur diese für den Vorschuss zu verwenden. Das Unternehmen behält die Kontrolle über den Rechnungsstellungsprozess und verwaltet bei Bedarf auch weiterhin die Inkassobemühungen. Dies ist bei der Arbeit mit einem Factoring-Service normalerweise nicht der Fall.

Ein weiterer Vorteil für das Unternehmen, das sich für den Rechnungsrabatt entscheidet, besteht darin, dass die Kunden nichts an der Art und Weise ändern müssen, in der sie Zahlungen überweisen. Bei Factoring-Vereinbarungen muss der Kreditgeber normalerweise ein Schließfach einrichten und die Überweisungsadresse ändern, damit diese Kundenzahlungen direkt an den Kreditgeber gehen. Factoring-Services übernehmen auch die Kontrolle über den Inkassoprozess, was manchmal die Kundenbeziehungen schädigen und zu einem Geschäftsverlust führen kann. Da der Rechnungsdiskontierungsansatz in der Regel keinen Dritten in die Kommunikation zwischen dem Unternehmen und seinen Kunden einbezieht, ist diese Methode zur Beschleunigung des Cashflows wirklich transparent und hat nur eine geringe Chance, die Beziehungen zu geschätzten Kunden zu beeinträchtigen.