Was ist die Key Man-Versicherung?
Die Schlüsselmannversicherung ist eine Form des Versicherungsschutzes für Unternehmen. Die Versicherung stellt Ressourcen bereit, um dem Unternehmen zu helfen, den unerwarteten und plötzlichen Verlust einer Person zu bewältigen, die als wesentlich für den laufenden Geschäftsbetrieb angesehen wird. In den meisten Fällen gilt der Versicherungsschutz nur in Situationen, in denen der Schaden durch plötzlichen Tod oder Invalidität des Versicherten entsteht.
Im Allgemeinen hat der Versicherer eine Reihe von Mindestanforderungen, die erfüllt sein müssen, bevor eine Schlüsselmannversicherung für einen Mitarbeiter eines Unternehmens ausgestellt wird. Das Unternehmen muss nachweisen können, dass der Mitarbeiter über solche Qualitäten wie Fachwissen, Kreativität oder Kenntnisse und Fähigkeiten verfügt, die für den laufenden Betrieb des Unternehmens von entscheidender Bedeutung sind. Es ist wichtig zu beachten, dass der Versicherungsschutz nur so lange besteht, wie der Einzelne die Kriterien weiterhin erfüllt und ein wichtiges oder zentrales Element im Geschäftsbetrieb bleibt.
Nicht jeder Vorfall, bei dem sich ein wichtiger Mitarbeiter vom Unternehmen trennt, ist automatisch von der Schlüsselmannversicherung gedeckt. Zum Beispiel würde die Pensionierung eines geschätzten Mitarbeiters nicht in Frage kommen, da das Unternehmen ausreichend Gelegenheit gehabt hätte, sich auf den Ausstieg des Mitarbeiters vorzubereiten und einen geeigneten Ersatz zu finden. Es ist ungewöhnlich, dass Versicherer die plötzliche Entlassung oder den Rücktritt eines wichtigen Mitarbeiters abdecken, obwohl es einige Ausnahmen gibt. Es gibt Beispiele für Schlüsselpersonenversicherungen, die die Ausweitung von Leistungen für den Fall genehmigen, dass ein Schlüsselversicherter wegen einer Straftat im Zusammenhang mit dem Unternehmen verurteilt wird, z. B. Veruntreuung.
Nahezu alle Formen der Schlüsselmannversicherung decken den plötzlichen Tod oder den Verlust eines Schlüsselangestellten aufgrund einer Behinderung infolge eines Unfalls oder eines zuvor unentdeckten medizinischen Problems ab. Die Deckung kann in Form einer Lebens- oder Risikolebensversicherung erfolgen und enthält häufig eine Bestimmung oder Klausel, die sich speziell auf die Auszahlung einer Invalidenversicherungszahlung an das versicherte Unternehmen bezieht. Wie bei allen Formen des Lebensversicherungsschutzes unterscheiden sich die Prämien je nach Faktoren wie der beantragten Versicherungssumme, der Art der in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen abgedeckten Vorfälle und den örtlichen Gesetzen, die sich auf die Ausstellung des Versicherungsschutzes auswirken.
Der grundlegende Zweck der Schlüsselmannversicherung besteht darin, das Unternehmen bei der Aufrechterhaltung des Geschäftsbetriebs zu unterstützen, da es versucht, sich von dem Verlust eines Schlüsselangestellten zu erholen. Die Auszahlung aus der Deckung kann dazu verwendet werden, die Auslagerung von Funktionen zu finanzieren, die der verstorbene oder behinderte Arbeitnehmer zuvor zumindest für einen bestimmten Zeitraum ausgeführt hat. Viele Unternehmen stellen mit den Erlösen aus dem Versicherungsschutz vorübergehend Berater ein, um die Zuständigkeiten zu verwalten, während ein geeigneter und dauerhafter Ersatz gefunden wird.