Was ist Verlustminderung?
Wenn ein Hausbesitzer mit seiner Hypothek in Verzug gerät und eine Zwangsvollstreckung droht, wird der Hypothekengeber versuchen, seinen Verlust so gering wie möglich zu halten. Unter Verlustminderung versteht man den Versuch des Kreditgebers, so viel wie möglich des Kreditwerts wiederzugewinnen, wobei davon ausgegangen wird, dass er wahrscheinlich einen gewissen finanziellen Verlust erleidet, der Verlust jedoch geringer ausfällt als bei einer Zwangsvollstreckung des Kredits.
Die meisten großen Hypothekenbanken verfügen über eine Abteilung zur Schadensbegrenzung, die die Bedingungen mit dem Hauseigentümer aushandelt, um eine Zwangsvollstreckung zu verhindern. Es gibt verschiedene Arten der Schadensminderung, die angewendet werden können, und die vielleicht bekannteste Art ist der Leerverkauf. Ein Leerverkauf bedeutet, dass der Kreditgeber weniger als das, was auf dem Grundstück geschuldet wird, als volle Rückzahlung des Kredits akzeptiert. Mit anderen Worten, die Zahlung ist knapp bei dem, was geschuldet wird, daher ein "Leerverkauf".
Sehr oft handelt ein Immobilieninvestor im Rahmen eines Leerverkaufs im Namen eines Hausbesitzers, der vor einer Zwangsvollstreckung steht. Der Investor bereitet alle Informationen vor, die der Kreditgeber benötigt, um das Geschäft in Betracht zu ziehen, und bei einem erfolgreichen Leerverkauf akzeptiert der Kreditgeber die Bedingungen des Investors für den Kauf der Immobilie. Dies reduziert den finanziellen Verlust für den Kreditgeber, verhindert, dass der Hausbesitzer sein Haus verliert, und der Investor profitiert davon, eine Immobilie für weniger als ihren Marktwert zu kaufen.
Andere Arten der Verlustminderung umfassen die Änderung des Kredits, bei denen der Zinssatz, der Kapitalbetrag und andere Kreditbedingungen geändert werden können, und besondere Nachsicht, bei denen die monatliche Zahlung des Hausbesitzers reduziert wird oder eine oder mehrere Zahlungen ausbleiben dürfen. Das Hauptaugenmerk einer der verschiedenen verfügbaren Optionen liegt darauf, den Hausbesitzer in seinem Zuhause zu halten und so die Verluste für alle Beteiligten zu minimieren.
Die Schadensminderung wurde ursprünglich in Zusammenarbeit zwischen der Bundesregierung und der Hypothekenbranche eingeführt. Es wird seit vielen Jahren von Hypothekengebern genutzt, verzeichnet jedoch seit Ende 2006 ein schnelles Wachstum, als die Zwangsvollstreckungsrate in den USA dramatisch anstieg und Hunderte von Hypothekenbanken in Konkurs oder aus dem Geschäft gezwungen wurden. Trotz dieser Tatsache und vielleicht auch deswegen konzentrieren sich die Kreditgeber zunächst darauf, einen Weg für den Hausbesitzer zu finden, um sein Zuhause zu behalten. Am häufigsten kann ein Berater zur Schadensbegrenzung Vorkehrungen für dieses Ziel treffen, wobei die Abschottung das letzte Mittel ist.