Was ist Vorschrift Y?
Vorschrift Y ist eine Vorschrift in den Vereinigten Staaten, die sich auf die Verwaltung von Bankholdinggesellschaften bezieht. Der Gouverneursrat der Federal Reserve ist für die Durchsetzung der Verordnung Y verantwortlich. Mit der Verordnung Y sollen viele der gemeinsamen Aspekte der Geschäftstätigkeit als Bankholdinggesellschaft angesprochen werden. Wie andere Finanzvorschriften schützt es sowohl die Verbraucher als auch die Wirtschaft, indem es Standards und Vorschriften festlegt, mit denen missbräuchliche Finanztätigkeiten verhindert werden sollen.
Eine Bankholding ist eine Gesellschaft, die gegründet wurde, um eine oder mehrere Banken zu besitzen. Ohne Regulierung könnten solche Unternehmen für fragwürdige finanzielle Aktivitäten oder einfaches Missmanagement gut positioniert sein, was zu finanziellen Problemen führen könnte. Da Bankholdinggesellschaften unter Umständen mehrere Banken kontrollieren, können diese in Schwierigkeiten geraten und einen Welligkeitseffekt hervorrufen, der sich auf andere Banken und andere Wirtschaftsbereiche ausbreitet. Dies ist nicht wünschenswert, und die Verordnung Y soll zum Teil die Bankholdinggesellschaften unter Kontrolle halten.
Die Vorschrift Y definiert Bankholdinggesellschaften, erklärt, wie sie gebildet werden müssen, und legt eine Reihe von Verfahrensregeln fest, die darauf abzielen, ihre Aktivitäten zu begrenzen und zu standardisieren. In der Verordnung werden beispielsweise bestimmte nichtbankbezogene Tätigkeiten erörtert, an denen eine Bankholdinggesellschaft beteiligt sein kann, da diese bankähnlich sind und daher als Erweiterung der Art der Tätigkeit des Unternehmens angesehen werden können. In dieser Verordnung wird auch festgelegt, welche Tätigkeiten diese Unternehmen ausüben können und wann, wobei das Hauptaugenmerk auf der Aufsicht der Aufsichtsbehörden liegt, die bei Bedenken ihre Geschäftstätigkeit überprüfen können.
Die Verordnung sieht auch Kapitalreserveanforderungen vor, mit denen verhindert werden soll, dass Bankholdinggesellschaften nicht über ausreichende Reserven verfügen und in Schwierigkeiten geraten. In Schwierigkeiten geratene Bankholdinggesellschaften unterliegen einigen Sonderregeln gemäß Regulation Y, einschließlich einer Regel, die die Erlaubnis der Federal Reserve erfordert, ihre Chief Officers zu ersetzen. In dieser Verordnung wird auch erörtert, was passiert, wenn Bankholdinggesellschaften Anteile an anderen Instituten erwerben, die mit Stimmrechten verbunden sind, und somit der Holdinggesellschaft eine potenzielle Kontrollmethode für ein anderes Unternehmen bieten.
Gemäß Regulation Y müssen bestimmte Aktivitäten von der Federal Reserve genehmigt werden. Beispielsweise können Bankholdinggesellschaften nicht ohne Genehmigung zusammengelegt werden. Sie können auch keine anderen Bankholdinggesellschaften oder Banken ohne Genehmigung erwerben. Solche Vorschriften dienen dazu, die Federal Reserve zu überwachen und einzugreifen, bevor eine problematische Situation eintritt.