Was ist Rückversicherung?
Rückversicherung ist die Praxis, Versicherungsrisiken zu mindern, indem diese Risiken mit einem anderen Versicherungsträger geteilt werden, um diesem anderen Versicherungsträger einen Teil der Prämie zu zahlen. Die Praxis macht es möglich, dass größere Verträge abgeschlossen werden, die geschützte Partei jedoch nur mit dem Hauptversicherer verhandelt. Dies vereinfacht die Dinge für den Kunden und beeinflusst die Tarife im Allgemeinen nicht. Die Praxis der Rückversicherung könnte bis in die 1300er Jahre zurückreichen.
Normalerweise wird die Rückversicherung auf größere Versicherungspolicen angewendet, aber Unternehmen können sich auch an der Praxis beteiligen, wenn sie sich nicht auf ein bestimmtes Versicherungsprodukt spezialisiert haben. Wenn eine Police beispielsweise eine Krankenversicherung für Arbeitnehmer und eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung umfasst, ist es für das Unternehmen möglicherweise angenehmer, wenn ein anderes Unternehmen eine dieser beiden Abteilungen abwickelt. Dies trägt nicht nur dazu bei, die Risiken für ein einzelnes Unternehmen zu minimieren, sondern bietet auch die Möglichkeit, dass ein Unternehmen mit mehr Fachwissen in einem bestimmten Bereich in diese Angelegenheiten eingreift und diese behandelt.
Trotz dieses offensichtlichen Vorteils bleibt der Hauptgrund für die Rückversicherung die Risikominderung. Wenn ein Unternehmen beispielsweise über eine sehr große Police oder eine Reihe kleinerer Policen mit hohem Risiko verfügt, können diese Policen zwar einen hohen Umsatz generieren, im Falle einer Katastrophe größeren Ausmaßes jedoch zu einer katastrophalen Haftung führen. Für die allgemeine Gesundheit des Unternehmens kann es daher erforderlich sein, dass andere Personen dieses Risiko teilen und diesen Unternehmen einen Teil der Prämie zahlen, der dem von ihnen eingegangenen Risiko proportional entspricht.
Während fast alle Versicherungsunternehmen über ein Rückversicherungsprogramm verfügen, gibt es einige, die sich ebenfalls auf diese Praxis spezialisiert haben. Sie suchen gezielt andere Unternehmen, die bereits Policen verkauft haben und bieten an, das Risiko für ein bestimmtes Prämienniveau zu übernehmen. Diese Unternehmen sind möglicherweise nicht namentlich bekannt, da sie nicht häufig auf dem Verbrauchermarkt sind und daher keine große öffentliche Präsenz haben. Darüber hinaus kann der Hauptfrachtführer, der die Police zum ersten Mal abgeschlossen hat, weiterhin Ansprüche geltend machen, auch wenn die Zahlung von einem anderen Unternehmen stammt.
Der genaue Ursprung der Rückversicherung ist nicht bekannt, die frühesten Berichte stammen jedoch aus dem späten Mittelalter. Unternehmen, die sich darauf konzentrierten, Seereisen zu versichern, suchten aufgrund aller Unbekannten nach anderen, um das Risiko zu teilen. Darüber hinaus hatten Schiffe und Fracht oft sehr große Werte für die Zeit, so dass Unternehmen oft nicht bereit waren, ein Risiko einzugehen, es sei denn, andere könnten eingreifen, um die Risiken und Chancen zu teilen.