Was ist das Expedited Funds Availability Act?
Das Expedited Funds Availability Act ist ein US-amerikanisches Gesetz, das regelt, wie lange Banken Einlagen halten können, bevor sie sie dem entsprechenden Konto gutschreiben. Es behandelt auch die Funktionsweise des Haltevorgangs. Vor der Verabschiedung des Gesetzes im Jahr 1987 gab es keinen einheitlichen Zeitraum zwischen der Einzahlung bei einer Bank und dem Zugang des Kontoinhabers zu den Mitteln. Das Expedited Funds Availability Act schreibt maximale Laufzeiten vor. Natürlich hindert nichts eine Bank daran, die Mittel vor dem gesetzlichen Limit zur Verfügung zu stellen.
Es gibt vier Arten von Einlagen, die unter das Expedited Funds Availability Act fallen. Gilt im Einzelfall mehr als eine, darf eine Bank das längste Limit einhalten. Bei einer "gesetzlichen Einzahlung", bei der es sich um eine Einzahlung handelt, die nicht in eine andere Kategorie fällt, müssen 100 US-Dollar (USD) am nächsten Geschäftstag nach der Einzahlung zur Verfügung gestellt werden, der Restbetrag ist am folgenden Tag fällig. Bei einer "großen Einzahlung", bei der an einem Tag mehr als 5.000 USD auf dasselbe Konto eingezahlt werden, müssen 5.000 USD am zweiten Geschäftstag nach der Einzahlung zur Verfügung gestellt werden. Der Restbetrag ist am siebten Geschäftstag verfügbar . In Fällen, in denen das Konto vor weniger als 30 Tagen eröffnet wurde, muss das Guthaben erst am neunten Geschäftstag nach der Einzahlung zur Verfügung gestellt werden.
Bei diesen drei Kategorien müssen, wenn bestimmte Arten von Einzahlungen vom genannten Zahlungsempfänger auf ein Konto eingezahlt werden, die ersten 5.000 USD am nächsten Geschäftstag zur Verfügung gestellt werden, wodurch die Standardbeschränkungen außer Kraft gesetzt werden. Solche Einlagen sind solche, die als weniger riskant gelten, wie US-Schatzschecks, Postanweisungen und Bankschecks. Diese Regel gilt auch für Schecks, die von einer Gemeinde wie einem Bundesstaat oder einer Stadtregierung ausgestellt wurden. Dies gilt auch für Schecks, die auf ein Konto bei derselben Bank ausgestellt wurden, bei der sie eingezahlt wurden.
Die im Expedited Funds Availability Act festgelegte letzte Kategorie umfasst mehrere Ausnahmen. Unter diesen Umständen eingezahlte Beträge müssen erst am siebten Geschäftstag nach der Einzahlung zur Verfügung gestellt werden, und die Regel von 5.000 USD / nächster Tag gilt nicht. Die Ausnahmen umfassen ein Konto, das in den letzten sechs Monaten für mindestens sechs Geschäftstage überzogen war oder in den letzten sechs Monaten für zwei Geschäftstage um mehr als 5.000 USD überzogen war. Eine weitere Ausnahme sind Fälle, in denen die Bank, die den Scheck erhält, berechtigten Grund hat, an der Richtigkeit des Schecks zu zweifeln. Es gibt auch seltene Ausnahmen, z. B. wenn der Scheck bei Stromausfall der Bank oder wenn das Computersystem nicht funktioniert.