Was ist die Bedeutung von Finanzinstituten?

Finanzinstitute bieten Verbrauchern und gewerblichen Kunden eine breite Palette von Dienstleistungen und verschiedenen Arten von Bankprodukten. Die Bedeutung der Finanzinstitute für die Gesamtwirtschaft zeigt sich in Zeiten von Marktbooms und Rezessionen. Während des wirtschaftlichen Aufschwungs stellen Finanzinstitute die Finanzierung bereit, die das Wirtschaftswachstum antreibt, und während Rezessionen kürzen Banken die Kreditvergabe. Dies kann die finanziellen Probleme eines Landes verschärfen und auf die Tatsache aufmerksam machen, dass die Volkswirtschaften stark vom Finanzsektor abhängig sind.

Geldverleiher und Versicherungsunternehmen haben jahrhundertelang Geld an Menschen verliehen und gegen Verluste versichert. Im 20. Jahrhundert erkannten Regierungen auf der ganzen Welt die Bedeutung von Finanzinstituten und verabschiedeten Gesetze, die es mehr Menschen erleichterten, Produkte und Dienstleistungen zu erhalten von diesen Einheiten. In vielen Ländern werden Banken dazu ermutigt oder sogar gezwungen, Hauskäufern und kleinen Unternehmen Geld zu leihen. Sofort verfügbare Kredite fördern die Konsumausgaben, und diese Ausgaben führen zu wirtschaftlichem Wachstum.

Verbraucher sind häufig entweder Personen mit Bargeld, die eine Rendite für ihr Geld anstreben, oder Personen ohne Bargeld, die Geld ausleihen müssen, um ihre kurzfristigen Ausgaben zu decken. Banken fungieren als Vermittler zwischen diesen beiden Gruppen. Menschen mit Bargeld leihen Geld gegen einen nominellen Zinssatz zurück, und Banken leihen den Verbrauchern dasselbe Geld zu einem viel höheren Zinssatz. Die Differenz zwischen dem Preis, den eine Bank für die Kreditaufnahme zahlt, und dem Preis, den sie ihren Kunden für die Kreditaufnahme berechnet, ermöglicht es der Bank, einen Gewinn zu erzielen. In vielen Fällen ist die Bedeutung von Finanzinstituten in Rezessionen am deutlichsten zu spüren, wenn den Sparern das Bargeld ausgeht und den Banken das Bargeld zur Finanzierung der Konsumentenkredite fehlt.

Finanzinstitute bieten verschiedene Arten von Versicherungen an, von Lebensversicherungen bis hin zu Hypothekenversicherungen. Versicherungsunternehmen und Banken versichern auch andere Finanzinstitute. Wenn eine Bank zahlungsunfähig wird, werden ihre Verluste teilweise von den anderen versicherten Instituten übernommen. In einigen Fällen kann dies zu einem systemischen Risiko führen, das die Gefahr beschreibt, dass der Zusammenbruch einer Großbank andere Banken und die Wirtschaft insgesamt beeinträchtigt.

Wenn große Banken und Versicherungsunternehmen zahlungsunfähig werden, werden die staatlichen Aufsichtsbehörden an die Bedeutung der Finanzinstitute für die Wirtschaft und die Gefahren erinnert, die das Systemrisiko mit sich bringt. In vielen Ländern prüfen die Aufsichtsbehörden regelmäßig Finanzinstitute, um zu versuchen, kurzfristige Cashflow-Probleme zu lösen, bevor sich diese zu großen Problemen des Bankensektors entwickeln. In vielen Ländern haben staatliche Regulierungsbehörden Obergrenzen für die Höhe der Kredite festgelegt, die eine Bank abschließen kann, und für die Höhe der Versicherungspolicen, die ein Unternehmen ausgeben kann. Solche Schritte sollen sicherstellen, dass keine Bank für die Wirtschaft so wichtig wird, dass ihr Scheitern die Gesundheit der gesamten Wirtschaft in Frage stellen könnte.