Was ist die nationale Stiftung für Kreditberatung?
Die National Foundation for Credit Counselling (NFCC) ist eine amerikanische Institution, die darauf abzielt, Schuldner- oder Kreditberatern Lizenzen, Akkreditierungen und Unterstützung zu gewähren. Es wurde hauptsächlich von Kreditinstituten (Kreditkartenagenturen) finanziert. Nach den viel höheren Kreditausgaben in den 1970er und 1980er Jahren (die bis heute andauern) hat der NFCC dazu beigetragen, die Menschen in Richtung Schuldnerberater zu lenken. Diese Berater arbeiteten für gemeinnützige Organisationen und halfen den Kreditnehmern, ihre Schulden zu konsolidieren, insbesondere wenn sie mehreren Kreditkarten schuldeten, weitere Zinsen senkten oder aussetzen und den Kreditnehmern halfen, jeden Monat eine einzige Zahlung zu leisten, die unter ihren Gläubigern ausgezahlt würde.
Die am meisten mit dem NFCC verbundenen Unternehmen hießen Consumer Credit Counselling Services. In den 1990er Jahren tauchten eine große Anzahl von Agenturen auf, die nicht mit dem NFCC verbunden waren. Das Schlimmste davon war, dass Verbraucher, die versuchten, ihre Rechnungen zurückzuzahlen, enorme Gebühren erhielten, und die IRS holte schließlich einige dieser Agenturen ein und widerrief ihren gemeinnützigen Status. Obwohl es einige sehr seriöse, konkurrierende Kreditberatungsagenturen gibt, gibt die Zugehörigkeit zur National Foundation for Credit Counselling dem Verbraucher die Gewissheit, dass der größte Teil des Geldes, das sie für Zahlungen ausgeben, für die Tilgung ihrer Schulden und nicht für die Bezahlung des Gehalts verwendet wird eines Schuldnerberaters.
Da die National Foundation for Credit Counselling und ihre angegliederten Kreditberatungsagenturen hauptsächlich von größeren Kreditgebern finanziert werden, kritisieren einige, dass es sich lediglich um einen Ableger der Kreditbranche handelt und sie nicht wirklich daran interessiert sind, den Verbrauchern zu helfen. Es ist fraglich, inwieweit Verhandlungen über die Senkung von Zinsen oder Zahlungen geführt werden, wenn ein Unternehmen aufgrund der Rückgabe eines Teils dieser Zahlung von Kreditgebern überlebt. Zwar mag diese Kritik gelegentlich gerechtfertigt sein, noch mehr, wenn die Agentur nicht gemeinnützig ist, aber viele Menschen wurden von Mitgliedsorganisationen der National Foundation for Credit Counseling unterstützt und konnten einen Konkurs vermeiden, der die Bonität tendenziell viel länger beeinträchtigt .
Es gibt erhebliche Meinungsverschiedenheiten darüber, inwieweit die Zusammenarbeit mit einem NFCC-Mitgliedsverband die Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Technisch gesehen sollte dies nicht zu einer Senkung der Kreditwürdigkeit führen, und einige Kreditgeber, Banken oder Vermieter können die erfolgreiche Rückzahlung von Schulden durch eine Schuldenberatungsstelle als positive Anstrengung für den Kreditnehmer betrachten. Dies ist jedoch nicht immer der Fall.
Die Zusammenarbeit mit einem verbundenen Unternehmen der National Foundation for Credit Counseling oder einem Schuldnerberater taucht in Ihrer Kreditauskunft auf, und es kann vorkommen, dass einige Leute das Gefühl haben, Sie seien ein geringes Risiko, wenn es darum geht, ein Haus zu mieten, ein Haus zu kaufen oder ein zu erwerben leihen, um ein Auto zu kaufen. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie Ihre Kreditkarten mehr verwenden. Diejenigen, die Ihnen im Rahmen eines NFFC-Programms für Kreditberater angeboten werden, haben möglicherweise extrem hohe jährliche Einrichtungsgebühren und hohe Zinsen.
Wenn Sie eine Kreditberatung in Betracht ziehen, können Sie durch die Verwendung eines NFCC-Mitglieds einige Dinge sicherstellen. Die Organisation, mit der Sie zusammenarbeiten, ist gemeinnützig. Dies bedeutet, dass die Gebühren für die Rückzahlung Ihrer Schulden möglicherweise begrenzt sind. Wenn Sie mit einem Nicht-NFCC-Partner zusammenarbeiten, suchen Sie eine gemeinnützige Agentur und finden Sie heraus, wie viel von Ihrer monatlichen Zahlung für die Rückzahlung Ihrer Schulden verwendet wird. Bewerten Sie ein paar Schuldenberatungsstellen, um das beste Angebot zu finden, das Ihnen die kürzeste Zeit für die Rückzahlung von Schulden bietet, und suchen Sie auch nach einer seriösen Agentur, die schon eine Weile im Geschäft ist. Es wird nicht empfohlen, einen Berater für gewinnorientierte Kredite zu konsultieren, da Sie wahrscheinlich viel höhere Gebühren zahlen und es möglicherweise viel länger dauert, bis Sie Ihre Schulden beglichen haben.
Kein Schuldnerberater ist ein Wundertäter. Selbst eine Tochtergesellschaft der National Foundation for Credit Counseling setzt voraus, dass Sie über ausreichende Mittel verfügen, um Ihre monatliche Mindestzahlung zu leisten. Etwa die Hälfte der Mitarbeiter, die mit verbundenen Unternehmen zusammenarbeiten, ist nicht in der Lage, ihre Schulden zu begleichen, häufig weil die monatliche Zahlung höher ist als erschwinglich. Wenn dies der Fall ist, ist Insolvenz oft Ihre einzige Ressource. Obwohl dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann, kann es sich lohnen, von den meisten Schulden befreit zu sein, insbesondere wenn Ihr Einkommen unter ein Niveau gesunken ist, bei dem Sie es sich leisten können, weiterhin für solche Schulden zu zahlen.