Τι είναι τα δάνεια προσόδων;

Οι ιδιοκτήτες αναβαλλόμενων προσόδων μπορούν να αποκτήσουν προσωρινή, αφορολόγητη πρόσβαση στα κεφάλαια του λογαριασμού τους μέσω δανείου προσόδου.Γενικά, τα δάνεια προσόδων μπορούν να ισούται με το ήμισυ του υπολοίπου του λογαριασμού.Όσο οι πληρωμές δανείων γίνονται εγκαίρως, το ποσό του δανείου δεν φορολογείται.

Οι πληρωμές δανείων και οι τόκοι επιστρέφονται στον λογαριασμό προσόδου.Εάν ο ιδιοκτήτης σταματήσει να πραγματοποιεί πληρωμές δανείων ή προεπιλογές, το δάνειο αντιμετωπίζεται ως διανομή.Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι κατανομές προσόδων υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος.Ο φόρος ποινής χρεώνεται επίσης εάν ο οφειλέτης είναι κάτω των 59 ετών 1/2.

Γενικά, οι ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν προσόδους.Αυτές οι ασφαλιστικές εταιρείες καθορίζουν τα επιτόκια και τους όρους και τις προϋποθέσεις για δάνεια προσόδων.Ορισμένες εταιρείες χρεώνουν τα τέλη υπηρεσίας δανείων εκτός από τους τόκους. Τα δάνεια προσόδων προτιμούνται έναντι των αποσύρσεων για την πρόσβαση σε ταμεία προσόδων.Τα δάνεια μπορούν να σώσουν τα χρήματα του ιδιοκτήτη σε φόρους.Οι αναλήψεις υπόκεινται αμέσως σε φόρο εισοδήματος και ποινής, εάν ισχύουν. Οι δανειολήπτες συνήθως έχουν έως και πέντε χρόνια για να εξοφλήσουν ένα δάνειο προσόδου.Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες επεκτείνουν την περίοδο αποπληρωμής για δάνεια που χρησιμοποιούνται για την αγορά μιας πρωτοβάθμιας κατοικίας.Ο εκτεταμένος όρος αποπληρωμής δεν είναι συνήθως περισσότερο από 20 χρόνια.

Αυτά τα δάνεια έχουν επίσης κάποια μειονεκτήματα.Εάν κάποιος δεν επιστρέψει εγκαίρως, αντιμετωπίζεται ως διανομή.Ο δανειολήπτης υποχρεούται να επιστρέψει αμέσως το δάνειο, τους εκκρεμούς τόκους, τα τέλη δανείου, καθώς και τους οφειλόμενους φόρους.Εάν ο ιδιοκτήτης δεν μπορεί να εξοφλήσει το δάνειο, οι τόκοι θα συνεχίσουν να προκύπτουν από το υπόλοιπο του οφειλόμενου δανείου.Αυτά τα κέρδη καταβάλλονται στη συνέχεια σε δόσεις, για την παροχή εισοδήματος κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.Τα δάνεια θα επιβραδύνουν την εξουσία κερδών της προσόδου έως ότου καταβληθούν τα κεφάλαια.Οποιοδήποτε υπολειπόμενο υπόλοιπο δανείου δεν κερδίζει τόκους.

Όταν ένα δάνειο έναντι μιας προσόδου δεν επιστρέφεται ποτέ, ο ιδιοκτήτης θα νικήσει τον σκοπό της προσόδου.Οποιαδήποτε κεφάλαια που δεν επιστρέφονται στην προσόδου δεν θα συμβάλλουν πλέον στην αύξηση του λογαριασμού που έχει αναβληθεί από το φόρο.Αυτό μειώνει τα κεφάλαια που απαιτούνται για την παροχή εισοδήματος κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.

Τα εκκρεμή δάνεια προσόδων εμποδίζουν επίσης τον ιδιοκτήτη να μεταφέρει ή να μεταφέρει την πρόσοδο σε άλλη ασφαλιστική εταιρεία χωρίς ποινή.Γενικά, ο οφειλέτης πρέπει να διατηρήσει την πρόσοδο με την τρέχουσα ασφαλιστική εταιρεία μέχρι να εξοφληθεί το δάνειο.Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες θα επιτρέψουν τη μεταφορά.Σε αυτή την περίπτωση, οποιοδήποτε ισοζύγιο δανείου αντιμετωπίζεται ως διανομή και φορολογείται ανάλογα.

Εάν η προσόδου αποτελεί μέρος του σχεδίου συνταξιοδότησης της εταιρείας του δανειολήπτη, τα δάνεια προσόδων έχουν πρόσθετο κίνδυνο.Συνήθως, εάν ο οφειλέτης εγκαταλείψει τον εργοδότη ή τερματίζεται, το υπόλοιπο του οφειλίου πρέπει να εξοφληθεί αμέσως.Εάν ο υπάλληλος δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο, το υπόλοιπο του δανείου είναι μια διανομή.Ο φόρος εισοδήματος και ενδεχομένως ο φόρος ποινής θα ισχύει.