Τι είναι μια υποθήκη υποψήφιου;

Μια υποθήκη Subprime είναι ένα δάνειο για την αγορά ενός σπιτιού, ειδικά για τους δανειολήπτες που δεν πληρούν τα κριτήρια για μια τυποποιημένη υποθήκη.Το Subprime είναι μια περιγραφή του πιστωτή και αποτελεί δείκτη κακών αξιολογήσεων πίστωσης, συνήθως 600 και κάτω.Οι κύριοι πελάτες περιγράφουν τους δανειολήπτες με πιστοληπτική ικανότητα 700 και άνω.

Λόγω του υψηλότερου κινδύνου με τους δανειολήπτες που έχουν χαμηλές πιστωτικές βαθμολογίες, οι δανειστές υποθηκών χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια σε υποθήκη χαμηλού δυναμικού από ό, τι σε μια τυπική υποθήκη.Παρόλο που υπάρχει ανταγωνισμός σε αυτόν τον κλάδο, τα ποσοστά είναι σταθερά υψηλότερα από αυτά που διατίθενται από την παραδοσιακή χρηματοδότηση.Ρυθμιζόμενες υποθήκες επιτοκίων και χρηματοδότηση 100%.Μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου είναι εκείνη όπου το αρχικό επιτόκιο είναι κοντά στην πρωταρχική για μια καθορισμένη χρονική περίοδο.Μετά από αυτό το χρονικό διάστημα, ο ρυθμός αυξάνεται για το υπόλοιπο της ζωής των υποθηκών.Οι επιλογές είναι 2/28 - δύο χρόνια με εισαγωγικό επιτόκιο και 28 χρόνια με υψηλότερο επιτόκιο - ή 3 χρόνια με χαμηλότερο επιτόκιο και 27 χρόνια στο υψηλότερο.

Οι δανειολήπτες συχνά σχεδιάζουν να επιδιορθώσουν την πίστωσή τους κατά τη διάρκεια των δύο ή τριών ετών του χαμηλότερου επιτοκίου και στη συνέχεια να αναχρηματοδοτήσουν με έναν παραδοσιακό δανειστή πριν από την ισχύ του υψηλότερου επιτοκίου.Οι πιστωτικές βαθμολογίες μπορούν να βελτιωθούν διατηρώντας ένα καλό αρχείο πληρωμών, εξοφλώντας τα κακά χρέη ή επιτρέποντας την κατάργηση του χρόνου για πτώχευση ή πρόταση καταναλωτών από την έκθεση.

Το 100% χρηματοδότηση υποθηκών επιτρέπει στους δανειολήπτες να καταβάλλουν προκαταβολή παρά στη χρηματοδότησηολόκληρο το κόστος της υποθήκης.Αυτό επιτρέπει στους δανειολήπτες που δεν έχουν την ικανότητα να εξοικονομούν την ελάχιστη κατάθεση του 5% της τιμής αγοράς για να αγοράσουν ένα σπίτι.

Παρόλο που δεν είναι μοναδικό για τη βιομηχανία υποθηκών των υποθηκών, οι όροι μεγαλύτερου μήκους έχουν αυξήσει τον αριθμό των δανειοληπτών που πληρούν τις προϋποθέσεις για υποθήκες.Μια παραδοσιακή υποθήκη είναι οι ΗΠΑ είναι 25 χρόνια.Ωστόσο, οι δανειστές έχουν προσφέρει όρους υποθηκών για 40 χρόνια σε μια προσπάθεια να μειώσουν τις μηνιαίες πληρωμές σε ένα ποσό προσιτό από μια μεγαλύτερη ομάδα δανειοληπτών.Αυτό το μακροπρόθεσμα αυξάνει σημαντικά τις πληρωμές τόκων καθ 'όλη τη διάρκεια της υποθήκης.

Τα ενυπόθηκα δάνεια των υποψήφιων έχουν υψηλότερο ποσοστό προεπιλογής από τα πρότυπα ενυπόθηκα δάνεια.Επιπλέον, οι δανειστές ενυπόθηκων δανείων χαμηλών υπολογιστών συχνά χρεώνουν πρόσθετες αμοιβές για να πληρούν τις προϋποθέσεις και να συμπεριληφθούν ρήτρες εξαγοράς, όπου οφείλεται μια ποινή σε περίπτωση που η υποθήκη αποδίδεται νωρίς, μέσω της αναχρηματοδότησης με μια άλλη εταιρεία με χαμηλότερο επιτόκιο.προϊόντα στους καταναλωτές.Μια κοινή πρακτική είναι να καλύψει μια συγκεκριμένη γειτονιά με παρουσιάσεις πληροφοριών και πωλήσεων που απευθύνονται σε καταναλωτές που δεν γνωρίζουν το πιστωτικό τους αποτέλεσμα.

Οι καλά ειδικευμένοι αγοραστές μπορούν να συμφωνήσουν σε μια υποθήκη υποτροφίας βάσει της παρουσίασης των πωλήσεων, παρόλο που θα πληρούν τις προϋποθέσεις για την παραδοσιακή χρηματοδότηση.Αυτή η πρακτική είναι ιδιαίτερα συχνή σε εθνοτικά συγκεντρωμένες περιοχές, όπου οι δανειολήπτες στερήθηκαν συστηματικά η πίστωση από τους παραδοσιακούς δανειστές.