¿Debo mostrar una tarjeta de crédito al pagar con cheque?
Solía ser una práctica estándar en muchos estados de EE. UU. Que las personas que emiten cheques a los comerciantes tendrían que mostrar una tarjeta de crédito al pagar con cheque y, a menudo, presentar una identificación o un pasaporte también. Aunque esto alguna vez fue común, la práctica es relativamente rara en la actualidad. Esto se debe a que, en muchos lugares y en la mayoría de las circunstancias, exigir que una persona muestre una tarjeta de crédito cuando paga con cheque es ilegal. Los comerciantes que ignoren la ley pueden ser multados por esta práctica en varios estados de los EE. UU., Y solicitar esta información de manera constante podría dar lugar a demandas colectivas.
En la mayoría de los estados de EE. UU., Algunas prácticas están estrictamente prohibidas por la ley, excepto bajo ciertas circunstancias. Por ejemplo, algunos estados permiten que los comerciantes soliciten a los clientes que muestren una tarjeta de crédito, pero que no se nieguen a aceptar un cheque si un cliente no cumple. Incluso si a los comerciantes se les permite solicitar esta información, escribir la información de la tarjeta de crédito en un cheque generalmente no está permitido porque esto podría poner a las personas en riesgo de que les roben su identidad. Los comerciantes tampoco pueden solicitar una tarjeta de Seguro Social como forma de identificación, ni anotar los números de Seguro Social en los cheques.
Hay algunas prácticas de sentido común que los comerciantes o bancos pueden emplear. Si está en una tienda departamental o banco local y está haciendo un pago en su tarjeta de crédito o tarjeta de crédito de la tienda departamental con cheque, un comerciante o banquero puede pedirle que muestre su tarjeta de crédito al pagar con cheque o efectivo, y a menudo capaz de escribir la información de su tarjeta en un cheque. Este es un método rápido para asegurarse de que el pago que realice se deposite en la cuenta correcta. Algunas personas también pueden solicitar una tarjeta de crédito si está emitiendo un cheque en efectivo o si está utilizando un cheque como medio de depósito. Si envía un depósito con cheque a un hotel, por ejemplo, es posible que también deba proporcionar un número de tarjeta de crédito.
Sin embargo, en la mayoría de las condiciones, mostrar su tarjeta de crédito es un proceso completamente voluntario. Algunos estados incluso requieren que los comerciantes publiquen información a este efecto o, al menos, informen a cada persona que paga con cheque que no tienen que mostrar su tarjeta de crédito. Como regla general, los comerciantes tampoco pueden usar una tarjeta de crédito para cubrir fondos en un cheque si rebota, y no pueden llamar a una compañía de tarjeta de crédito para verificar si existen fondos para cubrir un cheque que no es aceptado por el Banco.
Algunos estados pueden solicitar una tarjeta de crédito como medio de identificación y, con el permiso del emisor del cheque, pueden registrar la información de la tarjeta de crédito en un cheque, particularmente como un medio de garantizar cheques en efectivo o cheques fuera del estado. Aunque es posible que los comerciantes no puedan pedirle a las personas que muestren una tarjeta de crédito al pagar con cheque, pueden tener derecho a rechazar los cheques debido a la incapacidad de mostrar otra identificación o si el cheque se evalúa a través de varios sistemas de cheques que muestran cheques sin fondos. Los comerciantes también pueden rechazar cheques muy grandes para compras. Un comerciante también puede decidir no aceptar cheques y negociar solo en efectivo o con tarjetas de crédito.