¿Cómo elijo la mejor agencia de factoring?
Cuando el financiamiento de facturas o el factoring parecen ser el mejor medio para generar efectivo rápido para mantener un negocio en marcha, los funcionarios de la empresa se enfrentan a la tarea de encontrar la agencia de factoring adecuada para hacer el trabajo. Si bien todas las agencias de factoraje brindan el servicio de comprar efectivamente las cuentas por cobrar de una empresa y proporcionar a las empresas el valor nominal de esas facturas por adelantado, existe cierta diferencia en los términos y condiciones aplicados por los diferentes proveedores. Esto significa que antes de firmar con cualquier agencia de factoring, es importante evaluar el programa en términos de cuánto dinero se adelanta en el front end, la cantidad que se mantiene como honorarios de factoring por el servicio y lo que se necesita para terminar la relación una vez que el negocio ya no necesita factorizar sus facturas para mantenerse a flote.
En general, una agencia de factoring evaluará, aprobará y comprará un lote de facturas relacionadas con un período de facturación específico. Una vez compradas, la mayoría de las agencias proporcionarán un desembolso inicial que oscila entre el 80% y el 90% del valor nominal total de las facturas. El objetivo es identificar los servicios de factoring que ofrecen un desembolso inicial más alto, lo que permite a la compañía hacer un mejor uso del flujo de efectivo en el front-end.
Otra consideración es cuánto guarda la agencia de factoring por las tarifas de factoring. Por lo general, esto también es un porcentaje del valor nominal de las facturas factorizadas. Las tarifas pueden ser entre el 3% y el 6%. Una vez que los clientes del deudor paguen en su totalidad o la mayoría de las facturas de un lote determinado, cualquier saldo restante después del desembolso inicial y los honorarios se contabilizan se reenvía al deudor. La idea es combinar el mejor pago inicial posible con las tarifas de factoring más bajas posibles, un movimiento que le permite a la compañía cosechar la mayor cantidad de retorno de las facturas y al mismo tiempo tener la mayor cantidad de fondos por adelantado para usar en el manejo de deudas pendientes y operando el negocio.
Un elemento que a menudo se pasa por alto al evaluar una agencia de factoring es lo que el deudor debe hacer para finalizar la relación de factoring. Por lo general, esto implicará notificar al socio de factoraje con al menos treinta días de anticipación y también implicará volver a comprar cualquiera de las facturas compradas que aún no se han liquidado. En algunos casos, la agencia de factoring permitirá que la relación se rescinda si el valor total de las facturas restantes es inferior a un cierto monto, y si el deudor acuerda volver a comprar esas facturas dentro de los 90 días posteriores a la finalización del acuerdo, si los pagos del los clientes del deudor no son recibidos en el ínterin. Aquí, el objetivo es obtener los términos más liberales para poner fin a la relación de factoring mientras se disfruta del mejor plan de desembolso y las tarifas de factoring más bajas posibles.