¿Cuáles son los diferentes tipos de programas de financiación comercial?
Los programas de financiamiento comercial están patrocinados por organizaciones financieras gubernamentales o internacionales para alentar a los bancos a financiar transacciones comerciales del sector privado en áreas donde los mercados financieros se descomponen. Los programas típicos incluyen garantías de crédito, facilidades de crédito giratorias y programas de mitigación de riesgos, particularmente en regiones que tienen restricciones de divisas y en las que el comercio exterior proporciona liquidez en las divisas. El patrocinio de organizaciones internacionales a partir de 2011 incluyó el Banco de Desarrollo Asiático, la Corporación de Finanzas Internacionales del Banco Mundial y el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo.
Los programas de garantía de crédito aseguran que el banco de un exportador reciba el pago de una carta de crédito, incluso si el importador o el banco no pagan como se espera. Esto alienta a los bancos a enfrentarse a clientes con los que normalmente no trabajan, y permite a las empresas más pequeñas participar en transacciones de importación y exportación. Las garantías de crédito se hacen en una IBase de transacción ndividual después de que el importador y el exportador hayan negociado términos. El banco del importador y el banco del exportador generalmente deben ser aprobados antes de que el patrocinador de programas de financiamiento comercial ofrezca una garantía de crédito.
La mitigación de riesgos es uno de los objetivos clave de los programas de financiación comercial. Las organizaciones patrocinadoras reducen o eliminan el riesgo para los bancos individuales al garantizar el reembolso total o parcial frente al riesgo comercial o político. Para las empresas en los países más desarrollados, este riesgo generalmente está cubierto por un seguro de crédito comercial privado, pero en regiones menos desarrolladas, el costo de dicha política sería prohibitivo, lo que requiere que el sector público o las organizaciones internacionales regionales intervengan. Por ejemplo, el Banco de Desarrollo Asiático podría garantizar la transacción de una compañía china a una compañía tailandesa, prometiendo el pago de un pago si la inestabilidad política en un país u otro es el otro o el otroevita que la transacción se complete.
Los programas de financiación comercial también ofrecen facilidades de crédito giratorio para ayudar a los bancos a financiar préstamos para gastos previos y posteriores a la transacción. Muchas organizaciones de financiamiento comercial ofrecen programas para prestar dinero adicional a los bancos que prestan los fondos a las empresas clientes para pagar los gastos que no son necesariamente parte del contrato individual de exportación/importación. En este caso, la organización asume el riesgo del banco, en lugar de garantizar el desempeño del importador o exportador del sector privado. Un ejemplo de dicho préstamo podría ser uno para que un fabricante de ropa indonesio compre telas y otros suministros para completar un gran pedido de exportación.
Los programas de financiamiento comercial regional, como los del Banco Asiático de Desarrollo o el Banco de Desarrollo Africano, están diseñados para promover el comercio dentro de la región, así como para apoyar a los bancos y empresas miembros de la actividad de importación/exportación fuera de la región. Bancos de terceros o incluso cuartos países mITHE participa en las transacciones, lo que aumenta aún más al riesgo de cualquier empresa comercial. Por ejemplo, una empresa vietnamita podría importar equipos de capital franceses, con un banco alemán que financia la exportación. El Banco de Desarrollo Asiático podría ofrecer una garantía de crédito al banco alemán que el banco del importador pagaría.