¿Qué es una trampa de deuda?
Las trampas de deuda son situaciones financieras en las que los consumidores o entidades comerciales acumulan la deuda para lograr un objetivo, pero en última instancia crean dificultades financieras adicionales como resultado. Salir de una trampa de deuda puede ser extremadamente difícil y tomar una cantidad considerable de tiempo y esfuerzo. Para las personas y las empresas que no pueden crear algún tipo de estrategia para superar la deuda acumulada, la única forma de salir de la trampa es a menudo en bancarrota.
Una trampa de deuda del consumidor se puede crear de una de varias maneras. Un ejemplo tiene que ver con la obtención de un préstamo de consolidación de deuda para retirar una recaudación de tarjeta de crédito y otras deudas. Este enfoque puede funcionar muy bien, siempre que la tasa de interés en el préstamo sea menor que la tasa acumulativa de las deudas que se retiran, y esas cuentas de crédito no se aumentan de inmediato una vez más. Cuando se acumula más deuda en esas cuentas, incluso cuando el consumidor todavía paga el préstamo de consolidación de la deuda, se crea una trampa financiera que a menudo leAves al individuo en peores condiciones fiscales que antes.
Con individuos y empresas, la trampa de deuda a menudo está vinculada al gasto con la esperanza de tener dinero para resolver la deuda más adelante. El resultado es una carga que se vuelve extremadamente difícil de manejar si esos fondos anticipados no aparecen. Por ejemplo, si un estudiante universitario acumula préstamos educativos significativos con la anticipación de obtener un trabajo en su campo haciendo un cierto salario mínimo dentro de los seis meses posteriores a la graduación, y ese trabajo no se materializa, los préstamos estudiantiles se convierten en una trampa de deuda que estará presente durante muchos años.
Si bien pocos hogares pueden evitar todo tipo de deuda, hay formas de minimizar las posibilidades de ser atrapados en una trampa de deuda. Un enfoque es administrar el crédito de manera responsable y resistir la tentación de usar líneas de crédito para comprar artículos que no son necesarios. Cuando las líneas de créditose usan, paga de inmediato para evitar la acumulación de cargos por intereses. Asegúrese de que el ingreso mensual sea suficiente para cubrir todas las necesidades de vida básicas y administrar el monto de cualquier pago mensual a plazos, como préstamos para automóviles e hipotecas. Al vivir dentro de los ingresos generados por los miembros del hogar, la dirección de cualquier situación de trampa de deuda es mucho más fácil de administrar.
De la misma manera, las empresas pueden usar muchos de los mismos enfoques para evitar crear situaciones de trampa de deuda. Mantener los costos operativos lo más bajos posible y al mismo tiempo maximizar las ganancias en los productos vendidos será de gran ayuda para mantener a la empresa financieramente sólida. Además, la planificación de expansiones basadas en estimaciones conservadoras de los ingresos futuros de las inversiones y la generación de ingresos también mantendrá las posibilidades de bajar en una trampa de deuda.