¿Qué es una trampa de deuda?
Las trampas de la deuda son situaciones financieras en las que los consumidores o las entidades comerciales acumulan deuda para lograr un objetivo, pero en última instancia, crean dificultades financieras adicionales como resultado. Salir de una trampa de la deuda puede ser extremadamente difícil y tomar una cantidad considerable de tiempo y esfuerzo. Para las personas y las empresas que no pueden crear algún tipo de estrategia para superar la deuda acumulada, la única forma de salir de la trampa es a menudo la bancarrota.
Se puede crear una trampa de la deuda del consumidor de una de varias maneras. Un ejemplo tiene que ver con sacar un préstamo de consolidación de deudas para retirar una colección de tarjetas de crédito y otras deudas. Este enfoque puede funcionar muy bien, siempre que la tasa de interés del préstamo sea menor que la tasa acumulada de las deudas que se están retirando, y esas cuentas de crédito no se vuelvan a ejecutar de inmediato. Cuando se acumula más deuda en esas cuentas, incluso cuando el consumidor todavía está pagando el préstamo de consolidación de deuda, se crea una trampa financiera que a menudo deja al individuo en peor condición fiscal que antes.
Tanto con las personas como con las empresas, la trampa de la deuda a menudo está vinculada al gasto con la esperanza de tener dinero para liquidar la deuda más adelante. El resultado es una carga que se vuelve extremadamente difícil de manejar si esos fondos anticipados no aparecen. Por ejemplo, si un estudiante universitario acumula importantes préstamos educativos con la anticipación de conseguir un trabajo en su campo con un salario mínimo dentro de los seis meses posteriores a la graduación, y ese trabajo no se materializa, los préstamos estudiantiles se convierten en una trampa de la deuda que estar presente por muchos años.
Si bien pocos hogares pueden evitar todo tipo de deuda, hay formas de minimizar las posibilidades de quedar atrapados en una trampa de deuda. Un enfoque es administrar el crédito de manera responsable y resistir la tentación de usar líneas de crédito para comprar artículos que no son necesarios. Cuando se utilizan líneas de crédito, pague puntualmente para evitar la acumulación de cargos por intereses. Asegúrese de que el ingreso mensual sea suficiente para cubrir todas las necesidades básicas de vida y administre el monto de cualquier pago mensual a plazos, como préstamos para automóviles e hipotecas. Al vivir dentro de los ingresos generados por los miembros del hogar, evitar cualquier situación de trampa de la deuda es mucho más fácil de manejar.
Del mismo modo, las empresas pueden utilizar muchos de los mismos enfoques para evitar crear situaciones de trampa de la deuda. Mantener los costos operativos lo más bajo posible y al mismo tiempo maximizar las ganancias de los productos vendidos contribuirá en gran medida a ayudar a mantener la empresa financieramente sólida. Además, la planificación de expansiones basadas en estimaciones conservadoras de los ingresos futuros de las inversiones y la generación de ingresos también mantendrá bajas las posibilidades de caer en una trampa de la deuda.