¿Qué es un reinicio de la hipoteca?
Un reinicio de la hipoteca a veces es parte de una hipoteca de globo y tiene varias características. En general, cuando las personas obtienen por primera vez su hipoteca, podrían tener la opción de pagar tasas de interés mucho más bajas o hacer intereses solo pagos durante los primeros años de poseer la casa. Sin embargo, en un punto específico, se vence el monto total de la hipoteca o la hipoteca se reajusta y se reinicia con una tasa de interés más alta. Esto puede aumentar drásticamente los pagos mensuales, y el reinicio de la hipoteca ciertamente contribuyó a tasas de ejecución hipotecaria más altas en la última parte de 2000 debido a la incapacidad de muchos prestamistas para hacer pagos mensuales más grandes.
Una de las razones por las que la hipoteca de globo se hizo tan popular fue que algunas personas pudieron prestar más dinero y comprar casas más caras inicialmente. La capacidad de pagar los pagos según los ingresos se calculó sobre la base de los pagos anteriores al reinicio de la hipoteca. Muchas personas podrían pagar razonablemente los pagos en los niveles previos a la red.No puede hacerlo cuando el pago del globo o la opción de reinicio tuvieron que ejercirse.
Además, cuando las personas pagan solo intereses, no están construyendo ningún patrimonio en su hogar. Los valores de las viviendas disminuyeron a fines de la década de 2000, y muchas personas rápidamente tenían hipotecas al revés. Debían más de lo que valían sus casas, y no podían venderlas para pagar por completo una hipoteca. Refinancing became difficult too because amount people needed to borrow exceeded the value of their homes.
Otra forma de hipoteca de reinicio causó mayores tasas de ejecución hipotecaria. El brazo de opción (hipoteca de tasa ajustable) podría permitir a algunos prestatarios evitar pagar los pagos de intereses completos por el período introductorio del préstamo. Esto significaba que los prestatarios realmente se sumaron a la deuda que debían cada mes e inmediatamente pusieron su hipoteca en un estado al revés.
.A veces el reinicio de la hipoteca funciona gradualmente. La introducciónLa tasa de ory es corta, tal vez menos de un año, y luego las tasas de interés se elevan cada medio año más o menos, y generalmente exceden con creces la tasa de interés principal. En última instancia, esto puede significar que las personas pagan mucho más en los pagos y estos pagos pueden continuar aumentando de manera regular.
La opción estándar para muchas personas que alcanzan el período de reinicio de la hipoteca es buscar refinanciación a una tasa de interés más baja, lo que ayuda a mantener los pagos estables. Sin embargo, esta tasa baja aún puede ser más de lo que un prestatario puede permitirse, y los bancos han apretado considerablemente las restricciones de préstamos desde fines de la década de 2000. Obtener refinanciación a menos que la calificación crediticia y el historial sean excelentes, y a menos que una persona pueda probar que cumplirá con los pagos, puede ser muy difícil. Muchas personas encuentran que la única opción es la ejecución hipotecaria y pierden sus hogares.
Aquellos que piensan en una hipoteca con cualquier forma de reinicio deben considerar su capacidad para pagar los pagos una vez que se produzcan reinicios y si podrían obtener refinancinaG para una hipoteca que de repente se debe. Estos tipos de hipotecas también pueden ser más difíciles de encontrar ahora, porque han demostrado ser muy problemáticos para el mercado inmobiliario y la industria de los préstamos. La mayoría de las personas son mejor para obtener hipotecas que tienen pagos estables y predecibles y que logran aumentar el capital en el hogar con cada pago.