¿Qué es una garantía de pago?

Una garantía de pago es un tipo de compromiso financiero que requiere que el deudor reembolse la deuda de acuerdo con los términos y condiciones que se aplican al acuerdo de deuda original. En algunos casos, la garantía está respaldada con el uso de algún tipo de garantía, como propiedad u otro tipo de activo que sea aceptable para el prestamista. Existen diferentes tipos de garantías utilizadas en diversos entornos comerciales, como los acuerdos de trabajo entre importadores y exportadores, o proveedores de bienes y servicios que requieren una garantía de una empresa matriz cuando hacen negocios con una subsidiaria.

Uno de los tipos más comunes de garantías se utiliza con muchas transacciones de importación-exportación. En esta situación, el vendedor puede requerir lo que se conoce como garantía de pago anticipado. El monto de la garantía puede ser el precio total de los bienes que se enviarán, o un porcentaje específico de ese monto. En general, los fondos se mantienen depositados en el banco del vendedor hasta que el comprador envía, recibe y acepta el pedido. En ese momento, los fondos se liberan al vendedor y se realiza cualquier pago restante. Si el vendedor no envía los productos de acuerdo con los términos, o si el pedido recibido es incorrecto, el comprador puede ejercer la garantía de pago si el vendedor no está dispuesto a tomar medidas para cumplir con sus obligaciones contractuales.

Es posible que se requiera una garantía de pago cuando el crédito de un prestatario potencial no se considera suficiente para cumplir con los estándares establecidos por el prestamista. Por ejemplo, si un banco considera que una subsidiaria de una compañía más grande no es un buen riesgo crediticio, el banco puede exigir que la matriz de la subsidiaria prometa algún tipo de garantía. La garantía sirve como un medio para garantizar que, incluso en caso de incumplimiento, el prestamista seguirá recibiendo una compensación total por el préstamo. Se puede usar la misma idea general cuando las personas con un crédito inferior al ideal desean recibir un préstamo. Siempre que un tercero acepte garantizar el reembolso del préstamo, una medida que reduce el riesgo asumido por el prestamista, el préstamo tiene más posibilidades de ser aprobado.

Dependiendo de las circunstancias, la garantía de pago puede adoptar varias formas diferentes. En algunos casos, el acuerdo se registra en una carta formal de garantía emitida por el tercero y dirigida al prestamista. Una garantía de cheque proporciona un cheque real emitido en una cuenta propiedad de un tercero y se mantiene como garantía para el préstamo. A menudo se incluye una garantía formal de devolución de dinero en la garantía de pago, que compromete efectivamente al vendedor a cumplir con todos los compromisos involucrados en la transacción, o se le exige que reembolse al comprador en su totalidad si esos compromisos no se cumplen de acuerdo con las disposiciones del contrato conectado con la transacción.