¿Qué es la capacidad de endeudamiento?
"capacidad de préstamo" es un término utilizado para describir la cantidad monetaria total de préstamos o crédito que un prestamista está dispuesto a extender a un cliente. A veces conocido como un límite de préstamo, los prestamistas evaluarán a los clientes individuales y comerciales para determinar cuánto dinero o crédito se puede extender y aún así mantener el nivel de riesgo asociado con el acuerdo dentro de los parámetros aceptables. Este enfoque también es utilizado por muchas casas de corretaje para determinar cuánto puede comprar un cliente en el margen sin crear ningún tipo de dificultad financiera para el inversor o el prestamista.
Como parte del proceso de determinación de la capacidad de endeudamiento de un individuo o negocio, los prestamistas y acreedores investigarán la estabilidad financiera y el bienestar de los posibles deudores. Esto incluirá evaluar la calificación crediticia actual de un deudor, así como cualquier tenencia o activo que actualmente esté en posesión del solicitante, especialmente aquellos que no se comprometen como garantía de otra deuda obligatoriaAtiones. El nivel de ingresos del solicitante también es importante, ya que el objetivo es garantizar que el reembolso oportuno del monto prestado sea factible.
En algunos casos, la capacidad de endeudamiento puede verse influenciada por la voluntad del solicitante de prometer ciertas tenencias como garantía. Por ejemplo, si un individuo posee una propiedad que actualmente está libre de gravámenes o reclamos, esa propiedad puede prometirse como garantía para obtener algún tipo de préstamo. El prestamista evaluará el valor de mercado actual de la tierra para determinar si ese valor es suficiente para cubrir el monto total del préstamo. Suponiendo que el solicitante tenga suficientes ingresos para pagar el préstamo de acuerdo con los términos y la garantía es aceptable, el grado de riesgo asumido por el prestamista se mantiene dentro de lo razonable.
La idea de establecer una capacidad de endeudamiento es proteger los intereses de todas las partes interesadas. Los prestamistas establecen el capaciTy en un nivel que está equilibrado con el riesgo de crédito involucrado en hacer negocios con el deudor, al tiempo que permite la oportunidad de obtener un rendimiento sobre el monto prestado en forma de interés. Al mismo tiempo, la imposición de una capacidad de endeudamiento también ayuda a evitar que el solicitante asumiera más deuda que puede administrar razonablemente, lo que a su vez minimiza la posibilidad de dificultades financieras que conducen al incumplimiento. Para proteger los intereses de ambas partes, los prestamistas a veces determinarán que la capacidad de endeudamiento de un solicitante es nula, en función de factores como el nivel de ingresos, la calificación crediticia y otras consideraciones financieras. Cuando este es el caso, la solicitud de préstamo es rechazada y las dos partes no se realizan en ningún tipo de acuerdo de trabajo.