¿Qué es el crédito comercial?
El crédito comercial es una medida de la capacidad de una organización para obtener bienes o servicios en función de la promesa de pagarlos más adelante. Este término también puede referirse a la capacidad de una empresa para asegurar el dinero del préstamo. Los bienes, servicios o efectivo obtenidos mediante el crédito comercial generalmente no están garantizados personalmente por el propietario o representante de la organización. Esencialmente, el crédito comercial permite tomar préstamos contra los activos de la organización, en lugar de los bienes personales del propietario.
A diferencia de los artículos y servicios obtenidos mediante crédito personal, los adquiridos con crédito comercial están destinados a ser utilizados únicamente por razones comerciales. Una organización puede usar crédito comercial para obtener todo, desde muebles de oficina y suministros hasta equipos de fabricación y uniformes de empleados. A menudo, las empresas también buscan préstamos en efectivo, utilizando dinero prestado para financiar varios emprendimientos iniciales y operativos.
El uso del crédito comercial puede representar un riesgo menor que el crédito personal para el propietario de un negocio porque no puede asegurar o garantizar personalmente ninguna de las mercancías o servicios obtenidos. Sin embargo, este no es siempre el caso, ya que en algunos casos se puede solicitar una verificación de crédito no comercial y una garantía personal del propietario. Aunque tales garantías personales se exigen con mayor frecuencia a las nuevas entidades, algunos acreedores pueden exigirlas incluso a las empresas mejor establecidas. Esto es especialmente cierto para las organizaciones que intentan obtener ciertas tarjetas de crédito y préstamos.
En algunos casos, el propietario o los propietarios de una empresa son responsables personalmente de las deudas de la empresa. Esta responsabilidad puede poner a los dueños de negocios en riesgo de gravámenes sobre bienes personales en caso de que una deuda comercial no se pague. Por esta razón, entre otras, es aconsejable buscar el consejo de un abogado durante la estructuración inicial de un negocio y antes de buscar crédito.
Para obtener crédito comercial, a menudo es necesario completar una solicitud de crédito con cada proveedor o acreedor individual. Cada organización generalmente tiene su propio proceso de solicitud y pautas para otorgar crédito. Si bien algunas compañías tienen estándares de elegibilidad crediticia muy estrictos, otras son mucho menos estrictas y otorgan créditos con muy pocos requisitos.
El crédito comercial es completamente diferente del crédito personal. Sin embargo, algunos propietarios de negocios encuentran el enlace de sus archivos de crédito comerciales y personales de alguna manera. De hecho, algunas oficinas de informes de crédito venden informes de crédito de negocios, basados no solo en la información pertinente de la organización, sino también en el crédito personal del propietario.