¿Qué es el seguro de crédito comercial?
El seguro de crédito comercial cubre la deuda que una empresa le debe a una empresa por productos o servicios. Por lo general, hay dos números que son importantes bajo una póliza de seguro de crédito comercial: el monto de retención y el límite del seguro. El monto de retención es el monto de la pérdida por deudas incobrables que la empresa asegurada es responsable de pagar antes de que comience la cobertura de la póliza de seguro. Los montos de la deuda no pagada sobre el monto de retención están cubiertos por la póliza de seguro de crédito comercial hasta el límite de la póliza. El seguro de crédito comercial generalmente no cubre las deudas impagas de los consumidores, sino que solo se aplica a la deuda de empresa a empresa.
Las pólizas de seguro de crédito comercial generalmente no cubren las deudas comerciales impagas de los consumidores a nivel minorista, sino que las pólizas solo se aplican a la deuda de empresa a empresa. Por ejemplo, una empresa de fabricación que contrata a un distribuidor en un acuerdo de productos a gran escala y extiende una línea de crédito a ese distribuidor, es decir, le permite a ese distribuidor pagar la deuda adeudada en virtud del contrato en una fecha posterior, puede tener deuda particular cubierta por póliza de seguro de crédito comercial. Por el contrario, una tienda minorista que vende productos a consumidores individuales a crédito generalmente no tendrá su deuda de consumidor cubierta por dicha política.
El monto de retención en una póliza de seguro de crédito comercial es la cantidad mínima de deuda que puede incumplirse, es decir, no pagarse, antes de que entre en vigencia la cobertura del seguro. Toda la deuda impaga que supere este total estará cubierta por la póliza de seguro hasta la cobertura límite. Entonces, tomando un ejemplo de una política que tiene una tasa de retención de $ 100,000 dólares estadounidenses (USD) y un límite de $ 500,000 (USD), todas las deudas incobrables incurridas hasta esa tasa de retención de $ 100,000 (USD) serían responsabilidad del titular de la póliza. Sin embargo, cualquier monto de deuda sobre el cual los deudores de la compañía incumplan ese monto y hasta un total de $ 500,000 (USD) estaría cubierto por una póliza de seguro de crédito comercial.
Existen otros beneficios para el seguro de crédito comercial que son comunes en las pólizas. Dado que las empresas pueden sentirse seguras de que una cierta proporción de la deuda comercial está cubierta incluso en caso de incumplimiento, la empresa podrá extender más crédito a las empresas con las que hacen negocios. Esto le permite a la compañía buscar nuevas oportunidades de ingresos que de otra forma serían demasiado riesgosas. Además, las compañías de seguros de crédito comerciales a menudo brindan servicios de cobro para las deudas de los clientes.