¿Qué es la banca de reserva fraccional?
La banca de reserva fraccional es una forma de banca en la que los bancos solo se requieren para mantener una fracción de sus depósitos totales a mano. La mayoría de los bancos de todo el mundo usan este sistema, porque la banca de reserva fraccional es lo que permite a los bancos generar fondos. También es lo que permite a las personas recibir préstamos de bancos o cuentas abiertas de generación de intereses. La alternativa a la banca de reserva fraccionada es la banca de reserva completa, en la que un banco debe poder tener todos sus depósitos a mano.
Se ha practicado alguna forma de banca de reserva fraccional durante mucho tiempo en la industria bancaria. La forma en que funciona la banca de reserva fraccional es que el banco esencialmente presta de sus depositantes para ofrecer préstamos a las personas que los solicitan. Los bancos también pueden optar por invertir fondos depositados de varias maneras. Si se basa en una institución que utiliza el sistema de reservas fraccionadas, esto significa que está financiando indirectamente los préstamos e inversiones realizadas por el banco; Entonces, si tiene un banco en el mismo Instit¡Upción que administra su hipoteca, podría decir que se prestó algo del dinero!
La ventaja de la banca de reserva fraccional es que permite a los bancos generar ingresos en los fondos depositados. Cada vez que su banco presta prestado de usted para hacer un préstamo a otro cliente bancario, puede cobrar intereses sobre el préstamo, embolsando los intereses. Si tiene dinero en una cuenta que genera intereses, obtiene una reducción de los intereses cobrados en los préstamos, pero el banco todavía está en la parte de una parte significativa. La banca de reserva fraccional es un gran dinero de una manera muy literal, por lo que a tantos bancos les gusta este sistema.
La desventaja de la banca de reserva fraccional es que pone a los bancos en una posición incómoda cuando se trata de liquidez. Si bien los bancos no están obligados a retener sus depósitos a mano, deben poder canjear depósitos a pedido, como por ejemplo, cuando un cliente entra en To Cerrar una cuenta corriente. Si todos un grupo de depositantes solicitan su banco de dinero a la vez, en una situación conocida como un banco, el banco puede no tener suficientes fondos disponibles, lo que podría ser un problema grave.
Los problemas de liquidez se pueden agravar cuando un banco toma decisiones de préstamo deficientes, y los prestatarios incumplen los préstamos. Cuando un cliente no se agota, el banco pierde el dinero prestado, junto con los ingresos de los intereses, y debe luchar para inventar el déficit. Demasiados préstamos malos pueden paralizar un banco, lo que hace que se vuelva insolvente.
Muchas naciones apoyan la banca de reserva fraccional, con agencias como el Banco de la Reserva Federal en los Estados Unidos que actúan para regular y supervisar la banca de reserva fraccional. Para abordar las preocupaciones de los depositantes, algunas naciones tienen agencias gubernamentales que aseguran los depósitos hasta una cierta cantidad, y estas agencias también pueden realizar auditorías regulares en los bancos que regresan para garantizar que no sean tomados por sorpresa cuando un banco se vuelve insolvente.