¿Qué es el seguro de persona clave?
El seguro de persona clave es un tipo particular de póliza de seguro de vida contratada por una compañía para uno de sus empleados, en la cual la compañía es la beneficiaria en el caso de la desaparición prematura de ese empleado. Este tipo de seguro es un fenómeno relativamente nuevo, pero ha recibido muchos elogios y es alentado por muchos asesores estratégicos. El seguro de vida es básicamente un sistema mediante el cual se paga una cantidad fija de dinero a un beneficiario en caso de que la persona que está cubierta muera. La mayoría de las compañías de seguros de vida ofrecen un tipo de cobertura para personas clave, ya que se ha vuelto cada vez más necesario en el mundo empresarial moderno.
A quién quiere cubrir exactamente una compañía con un seguro para personas clave depende de la naturaleza del negocio y sus empleados. En muchas asociaciones, los fundadores son cruciales para el éxito del negocio, por lo que asegurarse contra la pérdida de uno o más socios es un movimiento comercial inteligente. Para algunas empresas, todo el equipo de gestión podría considerarse difícil de reemplazar, por lo que se podría comprar un seguro para cada miembro del equipo. Algunas empresas también pueden tener empleados de nivel inferior que han establecido conexiones personales con los principales distribuidores o clientes, cuya pérdida podría costar la pérdida de esos clientes.
Muchos prestamistas requieren que una empresa suscriba un seguro para personas clave a personas que consideran importantes antes de prestar dinero a una empresa. En este caso, todavía le corresponde a la empresa pagar las primas de la cobertura, pero el prestamista figura como el beneficiario, de modo que si la persona crucial muere, el banco puede cobrar una parte, si no toda, capital que originalmente invirtieron. Muchas empresas optan por contratar un seguro adicional más allá de lo que requieren los prestamistas, y se enumeran a sí mismos como beneficiarios por la cantidad que excede los requisitos de los prestamistas.
El dinero de esta cobertura puede ir a pagar por muchas cosas diferentes. Uno de sus usos más comunes es recomprar acciones en una empresa del patrimonio del difunto. Particularmente en el caso de la muerte de un socio fundador o titular mayoritario, esto puede ser crucial para ayudar a la empresa a mantener el control sobre su propio destino. Los pagos también se pueden usar para pagar a una empresa de búsqueda de cabezas para encontrar un reemplazo adecuado para el empleado perdido, para cubrir los gastos mientras la empresa se ajusta a la pérdida o para cubrir el flujo de efectivo perdido de los clientes que se van con la pérdida de un empleado clave.
Además de comprar un seguro de vida, muchas empresas también compran un seguro por discapacidad como parte de su seguro de persona clave. Esto ayudará a cubrir pérdidas temporales de productividad mientras un empleado crucial se está rehabilitando. La cobertura puede variar desde $ 25,000 dólares estadounidenses (USD) hasta más de $ 1 millón de dólares, dependiendo de la cantidad de factores involucrados. Particularmente en los casos en que el seguro se va a usar para recomprar acciones, la póliza deberá reevaluarse con frecuencia para garantizar que el pago sea suficiente para cubrir todos los gastos en caso de fallecimiento de la persona clave.