¿Qué es la verificación del comerciante?
El término "verificación comercial" se utiliza de varias maneras en la industria financiera. En el primer y más extendido sentido, se refiere a un servicio de verificación de cheques comerciales que confirma que los cheques emitidos a un comerciante son válidos. Algunas compañías en línea usan este término para referirse al proceso de verificación de las identidades de los comerciantes que enumeran con el fin de identificar y eliminar posibles fuentes de fraude.
Cuando se habla de la verificación de cheques comerciales, la verificación comercial implica la ejecución de la información en un cheque a través de un sistema para asegurarse de que se conecta a una cuenta bancaria válida, que hay suficiente dinero en la cuenta para cubrir el cheque y que la persona que escribe el cheque no tiene un historial de escribir cheques en cuentas con fondos insuficientes u otros eventos crediticios adversos. El propósito de tales sistemas es proteger a los comerciantes del fraude con cheques, así como situaciones en las que las personas emiten cheques inocentemente sin tener suficiente dinero; En cualquier caso, el comerciante debe seguir los pasos para cobrar los fondos y esto es costoso y requiere mucho tiempo.
Algunos comerciantes evitan este problema simplemente negándose a aceptar cheques. Otros usan la verificación comercial. Las empresas muy pequeñas pueden usar un sistema tan simple como llamar al banco o cooperativa de crédito en el que se extrae el cheque y preguntar si la persona que emite un cheque es un miembro o un cliente con buena reputación. Otros sistemas pueden escanear cheques y ejecutar los datos a través de una base de datos que las personas pueden usar para determinar si la verificación es o no válida. Los sistemas más avanzados debitan el dinero inmediatamente de la salida del cliente para garantizar que el cheque cubrirá los fondos.
Usar un sistema de verificación comercial cuesta dinero. El costo del sistema varía según los servicios que ofrece y el negocio en el que trabaja un comerciante. Alguien con una cuenta comercial de alto riesgo tendrá que pagar más porque el riesgo de cheques sin fondos es correspondientemente mayor. Es típico pagar tanto una tarifa de mantenimiento mensual como una tarifa por cheque para el procesamiento de verificación comercial.
En el otro sentido, la verificación de comerciante es utilizada por sitios que actúan como mercados, enumerando productos de múltiples proveedores. Estos sitios solicitan a sus proveedores que verifiquen su identidad y proporcionen información de contacto actual y precisa. Esto protege a los consumidores contra el fraude al garantizar que solo se enumeren los proveedores autorizados y proporcionar a los consumidores un mecanismo para contactar a un proveedor en caso de disputa o problema.