¿Qué es el fraude inmobiliario?
El fraude inmobiliario se refiere a cualquier actividad ilegal con el propósito de tergiversar la información en una solicitud de préstamo hipotecario u otros documentos relacionados con bienes inmuebles que impliquen la transferencia de dinero. También se conoce comúnmente como fraude hipotecario, ya que la solicitud de la hipoteca generalmente es donde tiene lugar el fraude. Los préstamos hipotecarios abusivos, si bien es una práctica inmobiliaria deshonesta, generalmente no se conocen como fraude, para distinguirlo del fraude cometido por un comprador. En los Estados Unidos, el fraude inmobiliario puede acarrear fuertes sanciones, incluidas multas importantes y encarcelamiento.
Hay muchas formas de cometer fraude inmobiliario, especialmente en momentos en que el precio de los bienes inmuebles está en aumento. Algunos tipos, debido a su simplicidad, se ven con más frecuencia. Otros son más complicados y menos comunes, pero no menos graves a los ojos de la ley.
Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS) de EE. UU., Uno de los tipos de fraude más comunes en el sector inmobiliario es la preparación de dos conjuntos diferentes de declaraciones de liquidación. En una declaración, la que se le da al vendedor, se refleja el precio de venta exacto de la propiedad. La otra declaración, que se le da al prestamista hipotecario, representa un precio de venta muy exagerado. Cuando el prestamista otorga el préstamo en la cantidad mayor, el exceso se distribuye entre los conspiradores.
Otro tipo común es el uso de calificaciones fraudulentas al intentar calificar para un préstamo. A menudo, un comprador contará con la asistencia de un agente de bienes raíces en este tipo de fraude, que puede incluir la fabricación de historial de empleo o informes de crédito. Si bien estos dos ejemplos implican la tergiversación flagrante de los hechos, no todo el fraude es tan fácil de detectar. De hecho, incluso los compradores bien intencionados pueden cometer fraude hipotecario si no están familiarizados con la ley.
Algunos compradores realizan un pago inicial utilizando el dinero que se les ha dado como regalo, a menudo de familiares. Esta es una forma aceptable de hacer un pago inicial, pero si el comprador devuelve el regalo a la persona que lo proporcionó, eso se considera fraude inmobiliario. Para ser legítimo, un pago inicial que se regala no se puede pagar. La falta accidental de revelar pasivos financieros en una solicitud de hipoteca también se considera fraude hipotecario si no se soluciona antes de que se otorgue el préstamo.