¿Qué es el fraude inmobiliario?
El fraude inmobiliario se refiere a cualquier actividad ilegal con el propósito de tergiversar información sobre una solicitud de préstamo hipotecario u otros documentos relacionados con los bienes inmuebles que implican la transferencia de dinero. También se conoce comúnmente como fraude hipotecario, ya que la solicitud de hipoteca generalmente es donde se lleva a cabo el fraude. Los préstamos hipotecarios depredadores, si bien es una práctica inmobiliaria deshonesta, generalmente no se conoce como fraude, para distinguirlo del fraude que es cometido por un comprador. En los Estados Unidos, el fraude inmobiliario puede transportar fuertes sanciones, incluidas grandes multas y encarcelamiento.
Hay muchas formas de cometer fraude inmobiliario, especialmente en los momentos en que el precio de los bienes inmuebles está en aumento. Algunos tipos, debido a su simplicidad, se ven con más frecuencia. Otros son más complicados y son menos comunes, pero no menos serios a los ojos de la ley.
Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS) de los EE. UU.L Estate es la preparación de dos conjuntos diferentes de declaraciones de liquidación. En una declaración, la que se le da al vendedor, se refleja el precio de venta preciso de la propiedad. La otra declaración, que se entrega al prestamista hipotecario, representa un precio de venta altamente exagerado. Cuando el prestamista proporciona el préstamo en la cantidad mayor, el exceso se distribuye entre los conspiradores.
Otro tipo común es el uso de calificaciones fraudulentas cuando se intenta calificar para un préstamo. A menudo, un comprador será asistido por un agente de bienes raíces en este tipo de fraude, que puede incluir la fabricación del historial de empleo o los informes de crédito. Si bien estos dos ejemplos implican la flagrante tergiversación de los hechos, no todo el fraude es tan fácil de detectar. De hecho, incluso los compradores bien intencionados pueden cometer fraude hipotecario si no están familiarizados con la ley.
Algunos compradores proporcionan un pago inicialUso de dinero que se les ha dado como un regalo, a menudo de parientes. Esta es una forma aceptable de realizar un pago inicial, pero si el comprador devuelve el regalo a la persona que lo proporcionó, eso se considera fraude inmobiliario. Para ser legítimo, no se puede pagar un pago inicial. La falta accidental para divulgar pasivos financieros en una solicitud de hipoteca también se considera fraude hipotecario si no se remedia antes de otorgar el préstamo.