¿Cuál es el método de amortización?
El método de amortización es un plan de pago programado, generalmente una cuota mensual, creada para que un préstamo se pague durante un período de préstamo específico. Los pagos mensuales se mantienen en un monto fijo hasta que se paga el préstamo. Los préstamos para automóviles y las hipotecas en el hogar generalmente usan el método de amortización.
A diferencia de otros métodos de reembolso, el método de amortización pone parte del pago mensual hacia el costo de intereses y el resto se destina a pagar el monto principal o el monto prestado. El interés se calcula sobre el monto actual adeudado y se volverá progresivamente más pequeño a medida que disminuya el saldo del préstamo. Usando este método, los pagos iniciales van principalmente a pagar los intereses. Muy poco del pago se destinará al saldo principal durante los primeros años del préstamo.
Hay cuatro categorías de métodos de amortización comúnmente utilizados por los prestamistas. La amortización completa es el tipo de préstamo más popular. Al final del plazo del préstamo, elEl saldo pendiente del préstamo se reducirá a cero. La amortización parcial, por otro lado, solo reduce ligeramente al director pendiente del préstamo con cada pago mensual. Al pagar solo un monto parcial, habrá un saldo pendiente al final del período de préstamo.
Un método de amortización menos popular es el método de "solo interés". Tal como su nombre lo indica, un individuo realiza pagos mensuales que irán solo hacia el interés. Al final del período de préstamo, el saldo principal es el mismo que al principio. El método de amortización negativa requiere las cuotas mensuales más bajas. Debido a que los pagos son tan bajos, se agrega intereses al préstamo cada mes y el monto del préstamo en realidad aumenta al final del período de préstamo.
Como ejemplo, veamos una hipoteca de quince años por un monto de $ 100,000. Usando el método amortización completa ,El préstamo se pagaría por completo al final de quince años. Con el método amortización parcial , un individuo debe menos de $ 100,000 al final del plazo del préstamo. Según el método solo de interés , una persona aún debe los $ 100,000 completos al final de quince años. Usando el método amortización negativa , un individuo terminará adeudando más de los $ 100,000 originales al final del período de préstamo.
El método de amortización también se usa con respecto a las cuentas de jubilación. En este caso, el método de amortización es un método de cálculo de distribución aprobado por el IRS que permite retiros tempranos libres de penalización de cuentas de jubilación personal. Sin embargo, una vez que se fija el monto de distribución anual, nunca se ajusta de acuerdo con los cambios en el nivel de ingresos o la esperanza de vida.