¿Qué es la Ley de transacciones de crédito justas y precisas?
La Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas de 2003 (Ley FACTA o FACT), es una legislación aprobada para abordar el creciente problema del robo de identidad. Es una enmienda a la Ley de Informes de Crédito Justos que aumenta las responsabilidades por parte de los reguladores e instituciones financieras al tiempo que proporciona a las personas en los Estados Unidos más herramientas que pueden usar para abordar el robo de identidad y administrar sus historiales crediticios.
Una de las características clave de la Ley de transacciones de crédito justas y precisas es un mandato que permite a todos en los Estados Unidos acceder a un informe de crédito gratuito al año de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito: Equifax, Transperian y TransUnion. Se creó un sitio web, annualcreditreport.com, para facilitar el acceso a estos informes de crédito gratuitos. Los consumidores también tenían derecho a poder acceder a sus puntajes de crédito con información sobre los factores que influyeron en esos puntajes.
Otro aspecto de la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Exactas implicó proporcionar a las personas la capacidad de establecer alertas de fraude en sus cuentas, y creó un sistema de alerta a nivel nacional. Las personas vulnerables al robo de identidad, como los miembros del ejército desplegados en el extranjero, podrían reducir el riesgo de robo de identidad al marcar sus cuentas.
Los prestamistas, los reguladores y otras instituciones financieras también tienen obligaciones bajo la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas. Deben controlar la actividad de la cuenta y abordar actividades sospechosas para adoptar una postura proactiva sobre el robo de identidad. Esto está diseñado para eliminar situaciones en las que una institución podría haber intervenido razonablemente para detener el robo de identidad en las primeras etapas y no haberlo hecho. Las "reglas de bandera roja", como se las conoce, requieren que los prestamistas aborden actividades sospechosas, como patrones de gasto que parecen fuera de lugar para un consumidor.
La implementación de la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas fue un proceso lento. Al igual que muchas leyes, la ley no entró en vigencia de inmediato y algunos componentes fueron diseñados para implementarse con el tiempo. Esto se hizo en parte en respuesta a las preocupaciones sobre el cumplimiento de la industria; Algunos de los aspectos de la ley no se pueden implementar fácilmente de inmediato. La creación de plazos le dio a la industria la oportunidad de desarrollar un plan para una implementación sólida. Las agencias gubernamentales que tienen obligaciones bajo FACTA están obligadas a revelar estas obligaciones y proporcionar información a los consumidores; La Comisión Federal de Comercio, por ejemplo, tiene una sección en su sitio web que proporciona información sobre la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas.