¿Qué es un coprestatario?
Un coprestatario es una persona que es responsable conjunta de un préstamo. Este término a veces se usa indistintamente con términos como cosignatario y garante, pero estos conceptos son en realidad ligeramente diferentes según la ley. Los coprestatarios comparten la responsabilidad total por el reembolso y también tienen un interés en la propiedad que garantiza el préstamo, mientras que los cosignatarios y garantes solo incurren en responsabilidad por el préstamo en caso de que el prestatario original no cumpla y el prestamista inicie los procedimientos de cobro.
Una situación común en la que se puede usar un coprestatario es un préstamo hipotecario. Si una pareja compra una casa juntos, ambos socios pueden figurar como coprestatarios del préstamo. Son responsables conjuntamente del reembolso del préstamo cada mes y de cualquier otra obligación asociada con la deuda. Ambos socios también tienen una participación equitativa en el hogar mismo. Esta configuración para un préstamo también se puede utilizar para préstamos para automóviles y otros tipos de préstamos.
Cuando un prestamista acepta aceptar una solicitud de préstamo de los coprestatarios, esperará información financiera detallada de ambos solicitantes o de todos los solicitantes, si hay más de dos prestatarios. Esto incluye el historial crediticio, la documentación de ingresos y cualquier otra información que pueda ser relevante para la elegibilidad crediticia. El banco evaluará esta información para determinar cuánto dinero ofrecerá y qué tipo de tasa de interés puede proporcionar.
La ventaja de tener un coprestatario es que las personas pueden calificar para préstamos que no podrían obtener de forma independiente. Los coprestatarios pueden sacar más dinero juntos porque se están considerando sus ingresos y su situación financiera, y también pueden acceder a una tasa de interés más baja. La desventaja es que si una de las personas que figuran en el préstamo no cumple con las obligaciones, el coprestatario deberá intervenir, y si el préstamo es demasiado grande para que una persona lo maneje, puede entrar en incumplimiento.
En contraste con un coprestatario, un aval o avalista acepta pagar un préstamo si el prestatario original no paga. Esta persona no es responsable por el préstamo mientras está en reembolso y no tiene interés en los bienes inmuebles, vehículos u otras propiedades asociadas con el préstamo. Tener un cosignatario no proporciona acceso a un préstamo más grande o una mejor tasa de interés, porque el cosignatario actúa como garantía, no contrae el préstamo con el prestatario. Las personas con un historial crediticio limitado o deficiente pueden buscar esta opción cuando soliciten préstamos por su cuenta para que los prestamistas acuerden trabajar con ellos; Un ejemplo común es un estudiante que solicita préstamos estudiantiles por primera vez.