¿Qué es una unión de crédito?
Las cooperativas de crédito, propiedad de sus miembros y operadas por ellas, son instituciones cooperativas sin fines de lucro que promueven el ahorro y brindan acceso al crédito a tasas razonables. Dado que no tienen una fuente de capital de inversión secundaria, las cooperativas de crédito en los Estados Unidos también están exentas de los impuestos federales y estatales sobre la renta. Esto hace que una cooperativa de crédito sea sustancialmente diferente de un banco tradicional.
La Ley Federal de Cooperativas de Ahorro y Crédito, promulgada por el presidente Franklin D. Roosevelt en 1934, ayudó a establecer un sistema federal de cooperativas de ahorro y crédito en los Estados Unidos al tiempo que proporcionaba un medio para constituir y supervisar las organizaciones. Hoy, aproximadamente 86 millones de personas pertenecen a una cooperativa de crédito. Esto representa más del 40 por ciento de los adultos económicamente activos.
Para unirse a una cooperativa de crédito, debe ser miembro de un segmento aprobado de la población. Las regulaciones de los Estados Unidos requieren que todas las cooperativas de crédito restrinjan su membresía a una parte específica de la comunidad, como los empleados de una compañía específica; miembros de una iglesia, asociación de ex alumnos u otro grupo sin fines de lucro aprobado; o personas que trabajan en una ocupación específica. Esto se conoce como el "campo de membresía" de la cooperativa de crédito o su "vínculo de asociación" y se aplica al solicitante principal, así como a todos los miembros de su familia inmediata. Sin embargo, la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito permiten a los miembros mantener su membresía incluso si sus circunstancias cambian y ya no cumplen con los criterios iniciales de calificación para pertenecer a la organización.
Los miembros de la cooperativa de crédito interesados deben completar una solicitud corta y depositar una pequeña cantidad en una cuenta corriente o de ahorros. Esto les permite tener una participación en la cooperativa de crédito y votar en las elecciones de oficiales.
Si bien las cooperativas de ahorro y crédito no son bancos, los depósitos de los miembros están asegurados hasta $ 100,000 dólares estadounidenses (USD) por cuenta por el Fondo Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUSIF) y respaldados por el gobierno de los Estados Unidos. Esto garantiza que las cooperativas de crédito sean una fuente segura para manejar todas sus transacciones financieras.
La principal ventaja de la membresía de una cooperativa de ahorro y crédito es que las cooperativas de ahorro y crédito generalmente pagan tasas de interés más altas en los depósitos y cobran una tasa de interés más baja en los préstamos que lo que encontraría en un banco tradicional. Además, una encuesta reciente encontró que las cooperativas de ahorro y crédito en los Estados Unidos aprobaron el 69 por ciento de las solicitudes de hipotecas de prestatarios de ingresos bajos o moderados, en comparación con una tasa de aprobación del 47 por ciento para el mismo grupo en otros prestamistas hipotecarios estadounidenses.