¿Qué es un consultor de ejecución hipotecaria?
La ejecución hipotecaria es el proceso legal que un acreedor debe seguir para tomar posesión de una propiedad cuando no se realizan los pagos de la hipoteca. La mayoría de las personas no saben lo suficiente sobre el proceso de ejecución hipotecaria para defenderse cuando un acreedor amenaza con dar ese paso. Así como un contador está capacitado para ayudar a los clientes a obtener la mejor declaración de impuestos posible, un consultor de ejecuciones hipotecarias conoce los entresijos del proceso de ejecución hipotecaria. Cuando se les amenaza con la ejecución hipotecaria de sus hogares, negocios u otras propiedades, algunas personas buscan ayuda de un consultor de ejecución hipotecaria.
Lo primero que hará un consultor de ejecución hipotecaria es revisar la situación financiera del cliente para averiguar por qué el cliente se atrasa en los pagos y qué es capaz de pagar ahora. Usando esa información, él o ella negociará con el prestamista, generalmente un banco o cooperativa de crédito, y revisará las posibles acciones con el cliente. Después de hablar con el prestamista, el consultor de ejecuciones hipotecarias creará un plan financiero para demostrarle al prestamista que el cliente puede pagar según el cronograma acordado.
Hay varias cosas que un consultor de ejecuciones hipotecarias puede hacer para ayudar al cliente a evitar o mitigar los efectos de una ejecución hipotecaria. Si el cliente sufre un revés financiero temporal, el consultor puede negociar una indulgencia. El prestamista renuncia al derecho legal de cobrar el préstamo por un cierto período de tiempo.
El consultor también puede renegociar los términos del contrato de arrendamiento. El cronograma de pagos puede modificarse para que el cliente pueda realizar pagos más pequeños durante un período de tiempo más largo. El asesor de ejecución hipotecaria también puede ayudar a los clientes a obtener otro préstamo o evitar el daño que la ejecución hipotecaria causaría a un puntaje de crédito.
Si bien un consultor de ejecuciones hipotecarias puede ser útil, los propietarios deben tener discreción al elegir uno. En muchas áreas, el negocio de consultoría de ejecuciones hipotecarias no está regulado. Cualquiera puede llamarse a sí mismo un consultor de ejecución hipotecaria, ya sea que tenga la capacitación adecuada o no. Los sitios web del gobierno ofrecen listas de consultores verificados. Si un consultor no aparece en una de estas listas o busca al propietario con una oferta de ayuda, el propietario debe ser cauteloso.
Algunos consultores de ejecución hipotecaria ofrecen sus servicios de forma gratuita a través de programas gubernamentales. Otros cobran por sus servicios. Los propietarios de viviendas deben sospechar de cualquier consultor que solicite dinero por adelantado o si ella requiere interés en la propiedad antes de contratar al cliente.