¿Qué es un puntaje Vantage?
El Vantage Score, VantageScore técnicamente deletreado, es un sistema de calificación crediticia desarrollado por las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Fue creado para competir directamente con el FICO® Score de Fair Isaac Corporation, que actualmente es el sistema de calificación de crédito más utilizado. Aunque las tres agencias responsables del nuevo sistema son tan superiores al sistema FICO® existente, muchos analistas son escépticos de que ofrezca algo nuevo.
Fair Isaac ha estado operando varios sistemas de puntaje de riesgo de crédito desde la década de 1950, y es el sistema de análisis de crédito más antiguo y más utilizado. La industria de los informes de crédito ha explotado en la última década, con individuos que pagan tarifas premium para tener acceso actualizado a sus informes y puntajes de crédito. Esto se debe en parte a la accesibilidad mucho más fácil que existe ahora como resultado de Internet, y a una creciente preocupación por parte de los consumidores para rastrear su puntaje de crédito. Al presentar el Vantage Score, las tres principales agencias de crédito sin duda esperan reclamar una parte de las ganancias de una industria para la cual ya proporcionan los datos.
El puntaje FICO® existente califica la confiabilidad crediticia de un individuo en una escala de 300 a 850, teniendo en cuenta factores tales como el porcentaje de crédito utilizado, el número de líneas de crédito abiertas, los pagos morosos y los tipos de crédito involucrados. Aunque el algoritmo para calcular un puntaje FICO® no es transparente, Fair Isaac ofrece pautas generales que permiten a las personas tener una idea de por qué su puntaje está donde está y qué podrían hacer para aumentar su puntaje en el futuro. El puntaje Vantage califica el crédito de una persona de 501 a 990, y al mismo tiempo le da a cada individuo una calificación de letras que va de A a F. El sistema que usa el puntaje Vantage para calcular esta calificación no se divulga actualmente, lo que lleva a algunas críticas de que mejorar el Vantage Score de uno es más una cuestión de acierto y error que mejorar el FICO® Score de uno.
Los consumidores pueden comprar su Vantage Score a través de cualquiera de las tres compañías principales, todas las cuales utilizan el mismo algoritmo para determinar el Vantage Score final. Sin embargo, debido a que los datos que usan pueden tener pequeñas discrepancias, se debe esperar que el Vantage Score de uno difiera ligeramente entre las tres agencias. En última instancia, los beneficios que ofrece el sistema Vantage Score sobre el sistema FICO® Score parecen ser en gran medida ilusorios. Aunque las agencias de crédito promocionan su sistema de calificación de letras como más fácil de entender y presentan la uniformidad de la información como una ventaja importante, en realidad, la calificación de letras es una simple conversión del puntaje numérico, y el puntaje FICO® siempre ha ofrecido lo mismo uniformidad. Si bien el Vantage Score podría tener cierto éxito debido a los pesos pesados detrás de él, es probable que coexista junto con el FICO® Score durante muchos años.