¿Qué es una deuda a plazos?
Para fines comerciales, una cuota es un pago periódico. La deuda a plazos es un préstamo que requiere pagos a intervalos regulares, generalmente mensuales, durante un período de tiempo establecido. Los préstamos a plazos se pueden usar tanto para deuda garantizada como no garantizada.
La deuda a plazos es un método popular para comprar bienes de consumo de gran valor. Podría ser difícil para muchas personas comprar vehículos, electrodomésticos y otros artículos de gran tamaño si tuvieran que pagar en efectivo. Para una compra costosa, se le puede solicitar al comprador que realice una inversión inicial, denominada pago inicial. Este pago suele ser mayor que las obligaciones periódicas posteriores. La ventaja de usar financiamiento a plazos es que el comprador puede comenzar a usar el producto de inmediato, en lugar de esperar hasta que pueda permitirse hacer una compra en efectivo.
Otra ventaja de comprar a través de una deuda a plazos es que un comprador puede obtener con frecuencia una tasa de interés más baja que si comprara con una tarjeta de crédito. A diferencia de las tarjetas de crédito, un pago a plazos se mantiene igual y el comprador tiene una fecha definida en que la deuda se pagará en su totalidad. Las tarjetas de crédito, por otro lado, reducen el pago mensual mínimo a medida que disminuye el saldo y una deuda puede tardar años en retirarse. Además, las compañías de tarjetas de crédito frecuentemente aumentan las tasas de interés si un pago llega tarde. Con un préstamo a plazos, no hay aceleración de intereses.
También hay ventajas para las empresas que utilizan la deuda a plazos para financiar la compra de su mercancía. Lo más obvio es un aumento en el número de compradores potenciales. Las empresas que financian sus propios productos también se benefician de los intereses cobrados. Además, el vendedor mantiene la propiedad de la propiedad hasta que el monto se pague en su totalidad. Si el comprador deja de hacer pagos o no paga, el propietario puede recuperar o reclamar la propiedad, y el comprador pierde todos los pagos.
Los préstamos a plazos utilizados para comprar bienes personales se denominan préstamos garantizados. Sin embargo, hay algunas instituciones financieras que están dispuestas a otorgar préstamos personales no garantizados mediante un plan de pagos a plazos. Las tasas de interés cobradas por este tipo de deuda a plazos son generalmente más altas, ya que el prestamista tiene un mayor riesgo. Si un prestatario no cumple con un préstamo no garantizado, el prestamista no tiene propiedad para recuperar.
Una vez que se ha pagado una deuda a plazos, el prestamista debe liberar su reclamo de propiedad de la propiedad. Por ejemplo, un automóvil financiado tiene el nombre del prestamista en el título. Una vez que se paga el vehículo, el prestamista debe proporcionar una autorización al prestatario para que se pueda emitir un nuevo título. Quién presenta la liberación, ya sea prestatario o prestamista, varía según las jurisdicciones.
Tener un préstamo a plazos también puede ayudar a un individuo a establecer un crédito. Un factor considerado por las agencias de informes de crédito al calcular los puntajes de crédito es cuántos tipos de deuda ha utilizado un consumidor. Si una persona ha realizado pagos puntuales tanto de una tarjeta de crédito como de una deuda a plazos, recibirá una puntuación más alta que si sus únicas obligaciones hubieran sido el crédito rotativo.
Si bien es bueno ser cauteloso antes de firmar un contrato de préstamo, una deuda a plazos puede ser una buena opción. Manejado adecuadamente, es una forma de adquirir un artículo de boleto grande a través de pagos presupuestados. La tasa de interés más baja y el plazo establecido pueden ser una alternativa atractiva a las grandes compras con tarjeta de crédito.