¿Qué es una prima de seguro?

Una prima de seguro es la cantidad de dinero cobrada por una compañía por cobertura activa. La suma que una persona paga en primas, también denominada tarifa, está determinada por varios factores, incluida la edad, la salud y el área en la que vive una persona. Las personas pagan estas tarifas anualmente o en pagos más pequeños durante el transcurso del año, y la cantidad puede cambiar con el tiempo. Cuando no se pagan primas de seguro, la póliza generalmente se considera nula y las empresas no honrarán las reclamaciones en su contra.

Qué primas cubren

En general, las primas cubren lo que se detalla en la póliza de seguro, y los servicios prestados o pagados dependen completamente de la póliza y el tipo de protección específicos. Las siguientes son las variedades más comunes y los servicios básicos que a menudo cubren. Los consumidores deben tener en cuenta que no todos estos tipos de seguros están disponibles o comunes en todos los países, y hay muchos otros tipos.E Evento de la muerte del titular de la póliza a los detallados en la voluntad de la persona o el plan en sí. Puede pagar los arreglos funerarios, la deuda pendiente, los gastos de vida para los que quedan atrás u otros gastos relacionados con el patrimonio del fallecido.

seguro de salud a menudo paga una parte de los gastos de visitas al consultorio, medicamentos recetados, procedimientos quirúrgicos, servicios de salud mental, tratamiento continuo y/o servicios de emergencia. Sin embargo, no todos estos servicios siempre están cubiertos, y los planes pueden variar ampliamente. Una persona puede tener que pagar de su bolsillo por ciertos servicios o por un porcentaje del costo de los servicios prestados.

El seguro de automóvil las primas generalmente cubren daños al vehículo del titular de la póliza, cualquier otro vehículo en un accidente, ayuda en la carretera y/o facturas médicas relacionadas con un accidente. Motocicleta, bote y otros tipos de cala de vehículos motorizadosLa ira generalmente proporciona los mismos tipos de servicios.

Seguro de los propietarios de viviendas , que generalmente se paga anualmente o como parte de un pago combinado de hipotecas de depósito en algunos países, generalmente cubre los daños a una casa, así como su contenido en el caso de robo, incendios, tormentas y muchos otros desastres. La cobertura del alquiler es similar, aunque generalmente solo paga el daño causado por el titular de la póliza o el daño a los artículos personales del titular de la póliza.

Cómo se calculan las tasas

El punto de partida para una prima de seguro se basa en gran medida en las estadísticas, aunque los hábitos y el historial de las personas pueden hacer que la tasa sea más alta o más baja. Un hombre de 22 años que busca cobertura para un automóvil deportivo a menudo puede anticipar primas más altas que una mujer de 45 años que conduce un sedán mediano. Ambos pueden tener excelentes registros de conducción, pero la compañía de seguros considera a un conductor más joven en un automóvil más rápido en mayor riesgo de accidentes que un conductor experimentado en una lentaEr vehículo; Por lo tanto, las cotizaciones de seguro generalmente serán notablemente diferentes.

La misma filosofía es válida para las primas de seguro médico en países donde el gobierno no brinda atención médica a sus ciudadanos. Las personas con problemas de salud o que participan en actividades poco saludables y aquellas en campos de trabajo peligrosos a menudo pagan significativamente más por el seguro que las personas sanas con trabajos seguros. Por ejemplo, los no fumadores viven estadísticamente vidas más saludables que los fumadores, y los trabajadores de la construcción pueden tener accidentes más graves en el trabajo que los contadores. Por lo tanto, un foreperson de construcción que fuma normalmente pagará mucho más en primas que en un CPA no fumar.

Las tarifas de seguro también varían según el área. Cuando se trata de cobertura de automóviles, las empresas que brindan servicio en ciudades o regiones que muestran estadísticamente una tasa de accidentes por encima de lo normal a menudo cobrarán más que las empresas en lugares donde hay menos accidentes. Para seguro de propiedad, el tamaño y la AgE de la propiedad, qué tan cerca está de una zona de inundación, y se consideran las posibilidades de mal tiempo, al igual que la cantidad de dinero que un propietario necesitará reemplazar sus artículos para el hogar, cuando una empresa está fijando tarifas.

El costo de una prima para el mismo servicio puede variar ampliamente entre los proveedores, por lo que los expertos recomiendan encarecidamente que los consumidores obtengan varias cotizaciones de precios antes de comprometerse con una política. Las personas deben tener en cuenta que el precio cotizado más bajo con una prima puede ser la mejor ganga, pero la póliza de seguro puede no proporcionar mucha cobertura.

¿Qué causa las tasas cambiar

Las compañías de seguros pueden aumentar las tasas de primas por cualquier cantidad de razones, pero una de las más comunes es una gran cantidad de reclamos en la póliza. Una aseguradora generalmente basa sus precios en cuánto terminará pagando durante la vida de la política; Idealmente, trata de pagar menos de lo que el titular de la póliza paga. Cuando una persona presenta regularmente reclamos contra la póliza de seguro, el COMpany tiene que pagar más, limitando su margen de beneficio. Como resultado, a menudo aumentará las primas para recuperar este costo.

En esta misma línea, una aseguradora puede aumentar las tasas si espera un aumento en las reclamaciones. Por ejemplo, si un individuo sano sano sufre lesiones permanentes en un accidente automovilístico, su compañía de seguros de salud puede aumentar sus primas porque espera que sus costos de salud aumenten. Las tarifas también pueden aumentar generalmente debido a un aumento de precios en los servicios, para pagar los reclamos de otros titulares de pólizas o para mantenerse al día con la inflación.

Para el seguro de propiedad, ya sea propietario o alquiler, los casos en que la propiedad se rezoniza a una zona de inundación, una zona de terremotos o situaciones similares pueden hacer que las tasas aumenten. Alquilar una residencia primaria o mantener ciertos animales o artículos, como un trampolín o una piscina, en la propiedad también puede causar un aumento.

Aunque es más común que las tasas aumenten, también se pueden reducir. Algunas compañías de seguros de automóviles ofrecen un buen DRIVER Descuentos, por ejemplo, o incluso tarifas más bajas para los estudiantes que obtienen buenas calificaciones en la escuela. Los cambios o mejoras en el elemento asegurado también pueden hacer que las primas disminuyan; Una casa puede calificar para un descuento si tiene un sistema de extinción de incendios instalado, por ejemplo, o un automóvil con bolsas de aire puede costar menos asegurar. Muchas compañías de seguros ofrecen reducciones o reembolsos para cambios en el estilo de vida, como dejar de fumar o unirse a un gimnasio.

Pagos y primas perdidas

Una prima de seguro generalmente se recoge en pagos mensuales, semi-anuales o anuales, dependiendo del tipo de póliza. Los asegurados también a menudo tienen la opción de combinar sus pagos con tarifas por otros servicios, o sacar varios tipos de políticas con una compañía para reducir los costos generales. Por ejemplo, comprar un seguro de automóvil y inquilino de la misma compañía de seguros puede darle al comprador un descuento en ambos.

Si el titular de la póliza no realiza un pago programado, la compañía puedeElija cancelar el plan por completo. Esto a menudo se conoce como una "póliza caducada", y el cliente generalmente será necesario que pague el saldo de la prima del seguro y se restablezca o la póliza se anulará. Debido a que el ciclo de facturación puede ser largo en algunos casos, no es raro que los titulares de la póliza olviden hacer un pago antes de que la póliza lava. En casi todos los casos, una persona no puede hacer un reclamo contra una política que no es actual en pagos de primas.

Una persona tampoco puede recibir un reembolso en sus pagos de seguro, en la mayoría de los casos, incluso si él o ella nunca hace un reclamo sobre la póliza. Si bien esto puede parecer una pérdida de dinero, un reclamo grande puede más que compensar la diferencia, y tener esta tranquilidad vale la pena para la mayoría de las personas. Sin embargo, el seguro de vida funciona de manera ligeramente diferente, y puede ser posible retirar dinero de la póliza, pedir prestado o venderlo por dinero en efectivo. Sin embargo, hacer esto puede tener implicaciones fiscales, y puede significarque los beneficiarios no obtendrán la misma cantidad de dinero después de que el titular de la póliza muera.