¿Qué es el asesoramiento de crédito al consumidor?
El asesoramiento de crédito al consumo es un servicio de consulta que permite a los deudas obtener asesoramiento financiero de expertos en gestión de la deuda. Un consejero de crédito generalmente evalúa la situación financiera de un individuo endeudado y lo educa sobre posibles opciones para mejorar esa situación. Buscar asesoramiento de crédito al consumidor no debe afectar significativamente el registro de crédito de uno, aunque puede desanimar a los prestamistas individuales a otorgar crédito. Antes de alistar los servicios de una empresa de asesoramiento de crédito al consumidor, la persona endeudada debe asegurarse de que esa empresa sea legítima.
A veces, la deuda que surge del uso de la tarjeta de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos estudiantiles y varias otras fuentes posibles pueden acumular un nivel que es difícil de manejar. El asesoramiento de crédito al consumo es un servicio de consulta que brinda asesoramiento financiero a aquellos con niveles de deuda inmanejables. Al trabajar con un experto en gestión de la deuda, una persona endeudada puede crear un plan para abordar su deuda.
En general, el asesoramiento de crédito al consumidor comienza con una sesión introductoria en la que el individuo endeudado presenta a su consejero de documentos como declaraciones de acreedores y prueba de ingresos. El consejero de la deuda analiza estos documentos para comprender completamente la situación financiera del individuo endeudado. Según esa situación financiera, el consejero luego educa al individuo endeudado sobre posibles opciones para administrar su deuda.
En los casos en que es posible que la persona endeudada administre solo su deuda, es posible que solo necesite una sola sesión de asesoramiento de crédito al consumidor, durante la cual su consejero lo ayudará a establecer un presupuesto y objetivos de pago de la deuda. Si el individuo tiene un nivel de deuda muy alto en comparación con sus ingresos, es posible que deba tomar medidas más drásticas para liberarse de la deuda. Su asesor de crédito puede recomendar declararse en bancarrota o crear una gestión de la deudaPlan de ment (DMP). En un DMP, una agencia de asesoramiento de crédito se hace cargo de la administración de las deudas de un individuo, a veces negociando con los acreedores para asegurar pagos reducidos o tasas de interés bajadas. En lugar de pagar a sus acreedores individualmente, la persona endeudada hace un solo pago mensual a su agencia de asesoramiento de crédito.
Muchas personas se preocupan de que buscar asesoramiento de crédito al consumidor afectará su registro de crédito. Si bien el hecho de que uno haya solicitado asesoramiento generalmente se anotará en el informe de crédito de uno durante varios años, en la mayoría de los países no afecta directamente los puntajes de crédito. Cabe señalar, sin embargo, que los prestamistas individuales pueden optar por rechazar una solicitud de crédito a aquellos que han buscado asesoramiento de crédito en el pasado.
Antes de alistar los servicios de una firma de asesoramiento de crédito al consumidor, es importante asegurarse de que la firma de asesoramiento sea legítima. En la mayoría de los países, las empresas legítimas brindan sus servicios de forma gratuita o cobran solo un pequeñotarifa. Muchos países tienen agencias nacionales para la gestión de la deuda. Las empresas de asesoramiento legítimas generalmente están registradas en la agencia de gestión de la deuda de su nación.