¿Qué es el seguro de acreedor?
Un prestamista puede proteger su interés en un préstamo mediante el uso de un seguro de acreedores. Esto compensará al prestamista si el prestatario muere o se deshabilita antes de que un préstamo se pague por completo. En general, el prestatario paga estas pólizas de seguro. Dichas políticas pueden ser obligatorias o voluntarias, según el tipo de préstamo y los requisitos del prestamista.
Dos ejemplos comunes de seguro de acreedores son el seguro de vida y el seguro de invalidez. Las pólizas de seguro de vida pagan una suma global, o beneficio por muerte, si el asegurado muere. El seguro de discapacidad paga una suma mensual si el asegurado está discapacitado y no puede trabajar. Cuando la persona puede regresar al trabajo, se suspenden los pagos por discapacidad.
El seguro de acreedor generalmente está disponible como parte de una póliza de seguro grupal, en lugar de una póliza individual. Las políticas grupales son generalmente menos costosas que las de tipo individual. El prestamista es el propietario y el beneficiario de la póliza grupal. El prestatario es conocido como el asegurado .
Por ejemplo, un banco quiere asegurar a todos sus clientes hipotecarios. El banco solicita una póliza de seguro de acreedor grupal. La compañía de seguros sopesa los riesgos de todo el grupo con el precio de la póliza. Cada cliente paga una tarifa, llamada prima, que se cubrirá según la póliza. Como resultado, los clientes del banco pagan una tarifa más baja que si cada uno comprara una póliza de seguro individual.
El seguro de vida a plazo decreciente puede usarse para cubrir un préstamo hipotecario. A medida que el cliente paga la hipoteca cada mes, se reduce el saldo pendiente, el monto asegurado. El monto del beneficio por muerte se reducirá para que coincida con el saldo restante del préstamo. Como resultado, las primas también pueden reducirse cada mes.
El seguro de acreedor también se puede utilizar para asegurar los saldos de las tarjetas de crédito. Estas políticas a veces se denominan programas de protección de tarjetas de crédito . El cliente puede optar por comprar un seguro de vida o discapacidad, o ambos. El costo de la póliza varía cada mes, según el saldo de la tarjeta de crédito. Cuando el cliente tiene un saldo de tarjeta de crédito cero, no hay ninguna prima que vence ese mes.
Los bancos también pueden usar pólizas de seguro de vida de acreedores para préstamos comerciales. Si un banco presta dinero al propietario de un negocio, el banco puede exigir una póliza de seguro de vida o discapacidad para el propietario. Dichas políticas ayudan a garantizar que el préstamo se reembolsará. Esta cobertura es especialmente importante si el trabajo del propietario crea la principal fuente de ingresos para su empresa.
Es importante tener en cuenta que los ingresos, o el beneficio por fallecimiento, de cualquier póliza de seguro de acreedores se pagan al prestamista, no a la familia del asegurado. Una persona necesitaría comprar pólizas de seguro de vida o discapacidad por separado para proteger a su familia en caso de enfermedad o muerte. Las pólizas de vida y discapacidad se pueden comprar solo de un agente de seguros con licencia.