¿Cuál es la diferencia entre una carta de crédito y garantía bancaria?
La principal diferencia entre una carta de crédito y garantía bancaria es el nivel de responsabilidad asumido por el banco. Los dos también difieren en su propósito, la frecuencia de su uso y las partes involucradas. Una carta de crédito generalmente se usa en el comercio internacional para asegurar que las transacciones procedan según lo planeado. Una garantía bancaria ayuda a asegurar que el financiamiento estará disponible para un proyecto si una de las partes involucradas se vuelve insolvente. Este acuerdo a menudo se ve en proyectos de construcción y desarrollo de infraestructura.
En el comercio internacional, el vendedor quiere asegurarse de que el pago se presente, y el comprador quiere asegurarse de que el pedido haya sido enviado. Una carta de crédito (LC) facilita este proceso. El comprador contrataría con un banco para emitir un LC. Este contrato estipula los términos que se cumplirán para el pago al vendedor y la obligación del comprador de pagar al banco.
El banco emisor envía la carta de crédito al vendedor Stating los términos. Por lo general, esto implica presentar un documento de envío estándar, como una factura de embarque. El Banco le paga al vendedor al presentar este documento. Luego, el banco reenvía la factura de embarque al comprador, quien lo presentaría al transportista y recibiría el envío de la orden. El comprador luego reembolsa el banco.
La única responsabilidad del banco emisor es realizar el pago cuando se presenta con los documentos acordados. Una carta de crédito depende del acuerdo contractual entre el banco emisor y el comprador. No es responsabilidad del banco supervisar el contrato entre el comprador y el vendedor. Cualquier violación de los términos de ese contrato no tendría nada que ver con la entrega de un LC. Por ejemplo, si el vendedor presentara la documentación adecuada y se le pagara, pero hubiera enviado un producto defectuoso, el comprador aún tendría que pagar el banco emisor.
elLa emisión del banco asume un mayor pasivo con una garantía bancaria. En esta situación, el banco acepta responsabilidad por el pago de la deuda o el desempeño de algún deber para una parte de un acuerdo. Si la parte se vuelve insolvente o no completa los requisitos obligados contractualmente, entonces el banco asume la responsabilidad y debe cumplir con los términos del contrato. Tal garantía es a menudo necesaria cuando se emiten bonos públicos.
La disparidad de uso entre una carta de crédito y garantía bancaria se puede ver en los roles subyacentes que desempeñan. Un LC facilita el comercio sin involucrarse directamente en la obligación contractual entre las partes. En una garantía bancaria, el emisor está íntimamente involucrado en los términos contractuales y el desempeño de las partes involucradas. Ambos trabajan para disminuir el riesgo, pero la profundidad de participación y responsabilidad aceptada por el banco emisor distingue los dos.