¿Cuáles son los diferentes tipos de planes de salud?
Los planes de atención médica se pueden dividir en tipos, y las personas que compran un seguro de salud deben saber la diferencia en estos planes. Puede haber algunos problemas con la definición de los planes de atención médica, porque algunas organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) llaman a sus pólizas "planes", mientras que otras compañías pueden llamar a los diferentes tipos de seguros de salud "seguros". La mayoría de los tipos de seguro de salud.
Un plan de atención médica se puede definir como un método de seguro en el que las personas preorganizan una cierta cantidad de pagos para obtener una cobertura de precios significativamente reducida para la mayoría de las necesidades médicas. Los planes pueden variar y tienen cosas como máximos de por vida o límites de cobertura, exclusiones de cobertura, deducibles que deben cumplirse antes de que se reembolse el dinero al asegurado o los proveedores, y copagos. El último es común en muchos planes de atención médica y se refiere a una cantidad definida de pago por servicios, como las visitas al médico.
Básicamente, existen cuatro tipos de planes de atención médica que las personas pueden tener. Principales organizaciones médicas, de mantenimiento de la salud (HMO), organizaciones de proveedores preferidos (PPO) y planes de punto de servicio (POS). Algunas personas pueden tener otros tipos de atención médica, como planes de descuento de salud o seguro catastrófico. Los planes de descuento pueden ayudar a descontar algunos servicios prestados y los planes catastróficos tienden a cubrir solo la atención médica cuando la atención se vuelve extremadamente costosa.
A los médicos mayores a veces se les puede llamar seguros de salud tradicionales . En este modelo, las personas ven a los médicos de su elección y les pagan cuando reciben servicios. Luego presentan su seguro para recibir una cierta cantidad de su pago. El 80% del pago es un reembolso común.
En los principales planes médicos, las personas a menudo tienen un deducible que deben cumplir antes de que el seguro de salud haga reembolsos, y el deducible generalmente se renueva cada año. Estos tipos de planes pueden tener exclusiones para la cobertura, pero ofrecen opciones considerables en cuanto a qué proveedores médicos consultar. Se han vuelto menos comunes con la introducción de otros tipos de planes de atención médica.
Un modelo alternativo es el HMO, que trabaja para limitar el acceso y contratar proveedores específicos. Según este tipo de plan, las personas consultan a médicos u otros trabajadores de atención médica e instalaciones que tienen contrato con el plan HMO. Cuando necesitan ver especialistas, también pueden elegir entre una lista de proveedores especializados, y solo en raras ocasiones las personas pueden ver a especialistas que no tienen contrato con el plan. Es posible que requieran aprobación para ver a especialistas o tener hospitalizaciones planificadas, si desean un reembolso por la atención.
En la mayoría de las HMO, las personas pueden tener un pequeño deducible, pero tienden a pagar copagos como parte de su costo. Por lo general, no necesitan solicitar un reembolso porque los profesionales médicos solicitan el dinero adicional adeudado a la compañía de seguros de salud. Esto puede significar que la obligación de pagar por los servicios médicos comienza y termina con el copago, que puede ser conveniente.
Un PPO es similar a un plan HMO, excepto que las personas pueden elegir ver a especialistas fuera de la lista de proveedores preferidos. Cuando lo hacen, el plan funciona como un seguro médico importante y pagará un porcentaje de los costos de la persona. La mayoría de las personas utilizan un proveedor preferido, lo que significa que pagan copagos de manera similar a los HMO. Una diferencia es que las referencias generalmente no son necesarias para ver a especialistas.
Un plan de punto de servicio es un plan híbrido HMO / PPO. Las personas tienen proveedores preferidos pero tienden a necesitar referencias para consultar a especialistas. Sin referencias, pueden ser responsables del costo total de la atención especializada. Pueden ver especialistas dentro o fuera de la red del plan de salud, pero generalmente requieren una referencia primero.
La mayoría de estos planes de atención médica requieren un pago regular. Las personas pueden obtener un plan a través de su trabajo, una asociación profesional, de forma privada o mediante algunos programas de salud del gobierno. La mayoría de los planes provienen de compañías de seguros privadas y la cantidad de opciones en el tipo de planes disponibles puede variar. Los PPO y los POS tienden a ser un poco más caros que los HMO, y los principales servicios médicos pueden variar en los precios de cobertura.