Que sont les transactions frauduleuses?
Les transactions frauduleuses sont des commandes et des achats effectués à l'aide d'une carte de crédit ou d'un compte bancaire n'appartenant pas à l'acheteur. L'un des plus importants facteurs de fraude d'identité, les transactions frauduleuses peuvent causer des dommages à la fois aux commerçants et à la victime de fraude d'identité. Éviter les transactions frauduleuses est dans l’intérêt des commerçants et des acheteurs, il est donc important de prendre les précautions qui s'imposent lors de la gestion des comptes monétaires.
Les commerçants peuvent surveiller certains comportements indiquant une transaction frauduleuse. Si un achat est fait en personne, il est essentiel de vérifier l’identité de la photo de l’acheteur et de vous assurer que le nom et la photo correspondent. Il est particulièrement important de vérifier la photo, car si un criminel a volé le portefeuille de quelqu'un, celui-ci peut également être identifié. Veillez à respecter les réglementations commerciales en cas de transaction frauduleuse. La première étape consiste généralement à informer le responsable en toute discrétion.
Les transactions frauduleuses en ligne peuvent suivre quelques schémas clés que les marchands avertis peuvent identifier. Un type commun de système frauduleux, appelé test de carte , se présentera sous la forme d’une série de numéros de carte de crédit refusés. Le voleur utilisera probablement un algorithme informatique pour tester systématiquement les numéros de carte jusqu'à ce qu'une correspondance soit trouvée. Une fois que le numéro de carte de crédit est apparié, le voleur testera alors généralement les dates d'expiration jusqu'à ce qu'une combinaison valide soit trouvée. Bien que les valeurs des commandes lors du test des cartes soient généralement faibles, de nombreux commerçants sont facturés pour les transactions par carte de crédit, qu’elles soient valides ou non; chaque fois qu'un voleur teste un autre numéro, le commerçant peut perdre de l'argent en frais de transaction.
Parmi les autres indicateurs de transactions frauduleuses en ligne, on peut citer les demandes d’expédition extrêmement accélérées; offrant de payer un supplément pour un achat; ou en utilisant un faux nom, une fausse adresse électronique ou un numéro de téléphone déconnecté. L'utilisation de systèmes de sécurité en ligne qui vérifient toutes les données peut aider à faire apparaître des drapeaux rouges sur de nombreuses transactions frauduleuses. Lorsque vous expédiez des commandes volumineuses ou coûteuses, prenez le temps de contacter l'acheteur par courrier électronique ou par téléphone et demandez une vérification de son identité.
Les victimes de vol d'identité se retrouvent souvent dans un marasme de transactions frauduleuses. Les comptes de crédit ou les comptes bancaires peuvent être saturés et même en excédent, ce qui entraîne une baisse de la cote de crédit et une perte totale des actifs dans certains cas. Il est essentiel de vérifier régulièrement les relevés bancaires pour s’assurer qu’aucune transaction inhabituelle n’a eu lieu. En outre, essayez de protéger les informations personnelles, y compris les informations de courrier électronique, de téléphone et d'adresse. Si une personne peut voler un portefeuille, elle est certainement capable de rechercher un profil de réseau social sur une victime pour obtenir des informations plus personnelles.
Les transactions frauduleuses doivent être immédiatement signalées aux sociétés de crédit et aux banques, ainsi qu’à la police. Dans certains cas, les criminels peuvent être recherchés s'ils utilisent des cartes de crédit volées dans une zone locale; les commerçants peuvent être en mesure de fournir des détails d'identification ou même des vidéos de sécurité. De nombreuses banques appliquent une politique d'indulgence à leurs clients en ce qui concerne les transactions frauduleuses et remettront souvent les comptes de la victime à la victime s'il est possible de démontrer que les transactions sont illégales.